Upadłość konsumencka dawnego przedsiębiorcy budzi wiele pytań i kontrowersji. Charakterystyka tych postępowań jest odmienna od spraw osób, które biznesu nigdy nie prowadziły. Dlatego warto poznać na czym polegają te różnice oraz z jakimi wyzwaniami przyjdzie mierzyć się przedsiębiorcy rozpoczynające tę procedurę oddłużeniową.

W naszym artykule znajdziesz odpowiedzi na 16 pytań najczęściej pojawiających się podczas rozmowy z prawnikiem. Dowiesz się między innymi:

Odpowiedzi pozwalają zorientować się w najważniejszych kwestiach upadłości dawnych przedsiębiorców i rozszerzyć swoją wiedzę przed przystąpieniem do procesu oddłużania.

Tak, co do zasady postępowanie upadłościowe obejmie zobowiązania związane z prowadzoną działalnością gospodarczą, które powstały przed ogłoszeniem upadłości. Dotyczy to zarówno długów cywilnoprawnych, jak i publicznoprawnych, czyli przykładowo należności wobec urzędu skarbowego.

W praktyce do postępowania mogą więc trafić m.in. niezapłacone faktury, rachunki, kredyty firmowe, zobowiązania z umów leasingu. Sam fakt, że zobowiązanie powstało w związku z prowadzoną wcześniej działalnością gospodarczą, nie wyłącza go z możliwości oddłużenia.

Inaczej wygląda sytuacja w przypadku zobowiązań powstałych już po dniu ogłoszenia upadłości. Jeżeli dłużnik po ogłoszeniu upadłości zaciągnie nowe kredyty lub pożyczki to trwające postępowanie nie spowoduje, że zostaną one zredukowane lub umorzone.

Zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego co do zasady mogą zostać objęte planem spłaty, a w części niewykonanej – umorzone po jego wykonaniu. Dotyczy to m.in. zaległych składek emerytalnych i rentowych, zdrowotnych, a także zobowiązań z tytułu VAT, PIT czy CIT.

Wierzyciele publiczni, którzy zamierzają uczestniczyć w postępowaniu upadłościowym, składają zgłoszenia wierzytelności do syndyka masy upadłości. Ich zgłoszenia, podobnie jak w przypadku pozostałych wierzycieli, przechodzą kontrolę formalną przeprowadzoną przez syndyka. W toku weryfikacji zgłoszenia może ujawnić się, że istnienie lub wysokość części należności budzi wątpliwości, w tym ze względu na możliwe przedawnienie.

Zasady spłaty należności publicznych będą określane na etapie ustalania planu spłaty wierzycieli. Właśnie w tym dokumencie sąd określi, ile będzie wynosiła miesięczna rata i przez jaki okres będą następowały spłaty. Część środków trafi do urzędu skarbowego i ZUS, o ile zostaną uwzględnieni w planie spłaty.

Brak majątku firmowego, nieruchomości czy gotówki na koncie nie stanowi przeszkody do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Prawo upadłościowe nie uzależnia możliwości złożenia wniosku o upadłość od sytuacji majątkowej dłużnika, który jest osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej.

Z punktu widzenia upadłości istotne znaczenie ma utrata zdolności do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Zgodnie z przepisami domniemywa się, że dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące. Oczywiście można wykazać, że do niewypłacalności doszło wcześniej.

W upadłości konsumenckiej, która może obejmować osoby prowadzące w przeszłości firmę, brak majątku nie będzie stanowił realnej przeszkody do ogłoszenia upadłości i przeprowadzenia całej procedury oddłużenia. Jeżeli majątek dłużnika nie wystarcza na pokrycie kosztów postępowania, koszty te tymczasowo pokrywa Skarb Państwa. Niezaspokojone koszty mogą następnie zostać uwzględnione w planie spłaty wierzycieli.

Mając zawieszoną działalność gospodarczą w CEIDG nie można wnioskować o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Wykreślenie firmy z CEIDG jest konieczne, aby dłużnik mógł złożyć wniosek jako osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej. Nie przesądza jednak samo w sobie o ogłoszeniu upadłości – dłużnik musi być również niewypłacalny.

Z naszego doświadczenia wynika, że przesłanka ta jest skrupulatnie weryfikowana przez pracowników wymiaru sprawiedliwości. W aktach dotyczących postępowania w przedmiocie ogłoszenia upadłości można znaleźć ślad o czynnościach sprawdzających podejmowanych względem osoby zadłużonej, a jedną z nich jest właśnie określenie jej statusu.

Jeśli zadłużenie powstało w związku z prowadzeniem biznesu, warto tę okoliczność skrupulatnie opisać w treści uzasadnienia wniosku. W tym miejscu można również zawrzeć informację o dacie wykreślenia firmy z rejestru wraz z powołaniem się na zaświadczenie wygenerowane z ewidencji, które ułatwi i przyspieszy pracę w sądzie.

Tak, można ubiegać się o upadłość jako członek zarządu, o ile nie ma się działalności gospodarczej we własnym imieniu. Powołanie do zarządu i reprezentowanie spółki nie oznacza automatycznie, że członek zarządu prowadzi działalność gospodarczą we własnym imieniu. W tym przypadku przedsiębiorcą jest sama spółka z o.o., która posiada odrębną osobowość prawną (osoba prawna).

Sytuacja wygląda inaczej, jeżeli członek zarządu prowadzi jednocześnie działalność gospodarczą lub posiada inny status powodujący, że podlega przepisom dotyczącym upadłości przedsiębiorców. W tym wariancie upadłość w trybie konsumenckim będzie możliwa po wykreśleniu jednoosobowej firmy. Ewentualnie pozostaje ścieżka dedykowana stricte przedsiębiorcom.

W sprawach naszych klientów spotkamy się z sytuacjami, w których członkowie organów zarządzających decydują się na upadłość z powodu obciążenia za długi spółki. Przyczyną zadłużenia może być na przykład odpowiedzialność członka zarządu za zobowiązania spółki na podstawie art. 299 k.s.h. Brak wystarczającego majątku osobistego może prowadzić do niewypłacalności tej osoby.

Nie, brak złożenia wniosku o upadłość firmy nie blokuje możliwości wnioskowania o upadłość, jako konsument. Po zakończeniu biznesu i wykreśleniu przedsiębiorcy z CEIDG może on złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Żaden przepis prawa upadłościowego nie przewiduje sankcji w postaci okresowego lub stałego zakazu składania takiego wniosku.

Niezłożenie wniosku o ogłoszenie upadłości we właściwym terminie może mieć znaczenie przy ocenie zachowania dłużnika. Jeżeli sąd ustali, że upadły doprowadził do niewypłacalności albo istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, plan spłaty zostanie ustalony na okres od 36 do 84 miesięcy.

Należy pamiętać, że każda sprawa byłego przedsiębiorcy wymaga indywidualnej analizy. Znaczenie mają zarówno fakt i moment zakończenia działalności gospodarczej, jak również przyczyny powstania niewypłacalności, decyzje oraz działania podejmowane przez dłużnika w okresie narastania zadłużenia.

Tak, kredyt hipoteczny zostanie objęty skutkami upadłości konsumenckiej. Z dniem ogłoszenia upadłości zobowiązania pieniężne, których termin płatności jeszcze nie nastąpił, stają się wymagalne. Oznacza to, że nawet jeśli dłużnik miał spłacać kredyt jeszcze przez kilka lub kilkanaście lat, to bank może dochodzić w upadłości całej należności.

Jeżeli nieruchomość obciążona hipoteką należy do upadłego i wchodzi do masy upadłości, syndyk co do zasady może ją sprzedać. Bank jako wierzyciel zabezpieczony hipoteką korzysta przy tym z pierwszeństwa zaspokojenia z ceny sprzedaży nieruchomości. Wierzyciel rzeczowy (bank) odzyska część środków w ramach odrębnych planów podziału funduszy masy upadłości.

Utrata mieszkania lub domu nie oznacza jednak, że dłużnik pozostaje bez środków i miejsca do zamieszkania. Na wniosek zadłużonego z sumy uzyskanej ze sprzedaży mieszkania albo domu można wydzielić kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu w tej samej lub sąsiedniej miejscowości za okres od 12 do 24 miesięcy.

Tak, długi wynikające z leasingu samochodu firmowego mogą być umorzone albo zredukowane w upadłości. W postępowaniach oddłużeniowych przedsiębiorców prowadzących w przeszłości firmy transportowe lub budowlane często można spotkać się właśnie z nierozliczonym leasingiem.

Zobowiązania wynikające z leasingu potrafią być jednymi z największych w całej puli długów. Na ich wysokość składają się nie tylko raty wynikające z płatności miesięcznych na rzecz leasingodawcy. Ich wysokość podnoszą opłaty związane z karami umownymi, odsetkami, upomnieniami, kosztami odbioru, wyceny oraz sprzedaży pojazdu.

Warto pamiętać, że w przypadku leasingu operacyjnego samochód pozostaje własnością finansującego do momentu jego wykupu. W rezultacie leasingowane samochody nie będą stanowiły składników masy upadłości, które będą podlegały zbyciu przez syndyka.

W szczególnych przypadkach syndyk może zdecydować o dalszym wykonywaniu umowy, jeżeli jest to uzasadnione interesem masy upadłości. Ewentualny wykup pojazdu zależy od warunków umowy, zgód wymaganych przepisami oraz ekonomicznej opłacalności takiej decyzji.

Upadłość konsumencka dawnego przedsiębiorcy może być trudniejsza niż upadłość osoby, która nigdy nie miała firmy. Może zdarzyć się tak, że ze względu na znaczną liczbę wierzycieli oraz majątek firmowy sąd postanowi, że postępowanie będzie prowadzone zgodnie z przepisami części pierwszej Prawa upadłościowego, potocznie określanymi jako zasady ogólne. Wtedy procedura oddłużania jest bardziej sformalizowana i zajmuje więcej czasu.

Taka sprawa może wymagać zgromadzenia i przeanalizowania większej liczby dokumentów i informacji. W szczególności warto zwrócić uwagę na zdarzenia biznesowe prowadzące do stanu utraty zdolności płatniczej. Twierdzenia podniesione w uzasadnieniu powinny być spójne z dokumentacją załączoną do wniosku.

Upadłości dawnych przedsiębiorców wymagają od osób sporządzających wniosek nie tylko znajomości przepisów, ale także mechanizmów rządzących biznesem. Do tego potrzebna jest rzetelna analiza finansów firmowych oraz dokładne przedstawienie historii skutkującej ostatecznym bankructwem.

Majątek firmowy po ogłoszeniu bankructwa zostanie sprzedany przez syndyka w toku postępowania upadłościowego. Wcześniej syndyk dokona jego zabezpieczenia, oszacowania wartości i wybierze tryb sprzedaży. W przypadku większych przedsiębiorstw taki majątek może obejmować maszyny, samochody, linie produkcyjne czy grunty.

Likwidacja majątku w postępowaniu upadłościowym ma na celu spieniężenie składników majątkowych stanowiących własność zadłużonego przedsiębiorcy. Pieniądze uzyskane ze sprzedaży pozwolą na pokrycie kosztów postępowania i zaspokojenie wierzycieli.

Prawo upadłościowe przewiduje jednak określone wyłączenia z masy upadłości, takie jak przedmioty potrzebne do codziennego funkcjonowania, określone świadczenia oraz część dochodów niepodlegających zajęciu. O procesie sprzedaży samochodu przez syndyka pisaliśmy tutaj.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie powoduje automatycznego zakazu rozpoczęcia działalności gospodarczej. Żaden przepis nie wprowadza takiej regulacji. Warto jednak pamiętać, że zadłużona osoba nie może swobodnie rozporządzać składnikami majątku wchodzącymi do masy upadłości.

Co więcej, mienie pozyskane po ogłoszeniu upadłości również co do zasady będzie podlegało spieniężeniu przez syndyka, o ile nie podlega wyłączeniu. Ze względu na szereg komplikacji proceduralnych startowanie z nowym biznesem zaraz po upadłości będzie generowało wiele komplikacji zarówno dla samego zadłużonego jak i syndyka.

Zdecydowanie bezpieczniejszym rozwiązaniem będzie poczekanie na zakończenie upadłości – przynajmniej do momentu ustalenia przez sąd planu spłaty wierzycieli. Wtedy oddłużona osoba może samodzielnie decydować o posiadanych przez siebie środkach pieniężnych oraz w sposób swobodny gromadzić majątek.

Nie można jednoznacznie wskazać, ile trwa upadłość konsumencka dawnego przedsiębiorcy. Na czas procedowania sprawy ma wpływ wiele różnych czynników. W szczególności wpływa na to tryb prowadzenia sprawy (zasady ogólne lub uproszczone), majątek podlegający likwidacji oraz czas prowadzenia spraw sądowych wytoczonych przeciwko dłużnikowi.

Zgodnie z ustawą postanowienie w przedmiocie ogłoszenia upadłości powinno zostać wydane w terminie dwóch miesięcy od dnia złożenia wniosku. Jest to jednak termin instrukcyjny i w praktyce jego rozpoznanie może potrwać dłużej. Wszystko przy założeniu, że wniosek nie zawiera żadnych braków fiskalnych i formalnych wymaganych przepisami prawa.

Właściwe postępowanie upadłościowe obejmujące okres od dnia ogłoszenia postanowienia o upadłości do momentu ustalenia planu spłaty wierzycieli może trwać kilka lat. Jeśli dłużnik blisko współpracuje z syndykiem, terminowo udziela potrzebnych informacji oraz udostępnia dokumenty, w tym aktywnie poszukuje nabywców sprzedawanego mienia, czas ten może ulec znacznemu skróceniu.

Uzasadnienie stanowi jeden z kluczowych elementów wniosku. Jego treść powinna opisywać przede wszystkim historię powstania stanu niewypłacalności osoby zadłużonej. Piszemy zwięźle, prosto i na temat. Skupiamy się na głównych wątkach sprawy i nie wdajemy się w niepotrzebne dygresje. Szczególnie warto zwrócić uwagę na kilka istotnych elementów:

Więcej o tym, jak przygotować uzasadnienie wniosku o upadłość pisaliśmy tutaj.

Długość planu spłaty i wysokość miesięcznych rat są wyznaczane indywidualnie na podstawie sytuacji finansowej, rodzinnej i możliwości zarobkowych upadłego. Co do zasady plan spłaty wierzycieli ustala się na okres nieprzekraczający 36 miesięcy. Jeżeli jednak upadły doprowadził do niewypłacalności albo istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, plan spłaty ustala się na okres od 36 do 84 miesięcy

Sąd weźmie pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego, koszty życia, potrzeby mieszkaniowe oraz sytuację osób pozostających na jego utrzymaniu. Znaczenie mają więc nie tylko aktualnie osiągane dochody, ale również realne możliwości ich uzyskiwania w przyszłości. Wysokość takiej raty może sięgać od kilkuset do kilku tysięcy złotych.

Plan spłaty powinien być dostosowany do rzeczywistych zdolności regulowania długów. Nie trzeba obawiać się raty przekraczającej możliwości zarobkowe osoby zadłużonej. Zadaniem sądu jest wyznaczenie kwoty odpowiadającej sytuacji finansowej i majątkowej dłużnika, aby nie doprowadzić go ponownie do stanu niewypłacalności.

Wniosek o ogłoszenie upadłości jest co do zasady rozpoznawany na posiedzeniu niejawnym, czyli bez udziału dłużnika. Jeżeli jednak sąd uzna to za potrzebne, może wysłuchać dłużnika albo wezwać go do złożenia dodatkowych wyjaśnień. Po wydaniu postanowienia dłużnik zostanie korespondencyjnie poinformowany o tej okoliczności.

Natomiast na etapie właściwego postępowania upadłościowego rozprawa w przedmiocie ustalenia planu spłaty wierzycieli może być lub musi być wyznaczona. Wiele zależy od tego w jakim trybie toczy się postępowanie, czyli na zasadach ogólnych lub uproszczonych. Jeśli mamy tryb ogólny to rozprawa jest obowiązkowa. W przypadku upadłości w trybie uproszczonym określenie planu spłaty może obejść się bez rozprawy sądowej.

Sama rozprawa przebiega podobnie w każdym wariancie. Kluczowym elementem posiedzenia jest przesłuchanie osoby zadłużonej. Sędzia zadaje pytania dotyczące przyczyn niewypłacalności, sytuacji mieszkaniowej, zawodowej, rodzinnej oraz zdrowotnej. Dopytuje również o miesięczne koszty życia oraz osoby pozostające na utrzymaniu. To wszystko ma na celu wyznaczenie poziomu spłaty długów.

Tak, osoba zadłużona może odwołać się od ustalonego przez sąd planu spłaty wierzycieli. W sytuacji, gdy nie jesteśmy zadowoleni z warunków spłaty i uważamy je za krzywdzące, to mamy do dyspozycji środek zaskarżenia. W przypadku upadłości konsumenckich zażalenie składa się do właściwego sądu okręgowego.

Samo zażalenie wnosi się za pośrednictwem sądu rejonowego, który wydał zaskarżone postanowienie. Skarżący ma jeden tydzień na złożenie zażalenia. Termin liczy się od dnia obwieszczenia postanowienia na portalu KRZ. Niezbędne będzie również wniesienie opłaty w kwocie 200 zł.

Zażalenie powinno zostać rozpoznane w terminie 30 dni od dnia przedstawienia akt sądowi drugiej instancji. W praktyce postępowanie zażaleniowe może jednak potrwać dłużej.. W tym czasie sąd dokona ponownej analizy sytuacji osoby zadłużonej i sprawdzi, czy plan został ustalony zgodnie z prawem. Jeśli nie przychyli się do stanowiska skarżącego, to zażalenie zostanie oddalone.

Jeśli potrzebujesz wsparcia w procesie upadłości, napisz do nas na adres kontakt@wyzerowani.pl lub uzupełnij formularz kontaktowy.

Upadłość konsumencka dawnego przedsiębiorcy obejmuje długi prywatne oraz związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Wszelkie zobowiązania wynikające ze nieopłaconych składek na ubezpieczenia społeczne, podatków, opłat administracyjnych będą objęte postępowaniem upadłościowym.

Możliwość złożenia wniosku o upadłość konsumencką nie jest warunkowana uprzednim złożeniem wniosku w trybie dla przedsiębiorców. Mimo to warto pamiętać, że każdy przedsiębiorca – bez względu na to, czy działa w formie JDG czy spółki z o.o. – taki wniosek jest zobowiązany złożyć w sytuacji trwałej utraty płynności.

Ważne, żeby w obliczu bankructwa sprawnie podjąć decyzję o upadłości. Zdajemy sobie sprawę, że nie jest to prosta decyzja i wymaga znacznej odwagi. Szczególnie dla przedsiębiorcy, który w rozwój biznesu włożył całe serce i wiele lat wysiłków. Jednak czasem najlepszym rozwiązaniem jest pogodzenie się z niepowodzeniem i szybkie zamknięcie projektu.

Autor: Łukasz Hamara

Ustalenie planu spłaty wierzycieli przez sąd prowadzi do zakończenia postepowania upadłościowego. Plan obejmuje m.in. harmonogram spłaty długu, który powinien zostać skrupulatnie wykonany. Dowodem na prawidłową realizację obowiązków płatniczych jest roczne sprawozdanie z wykonania planu spłaty – to tam potwierdzamy, że sumienne realizujemy obowiązki płatnicze.

Mecenas Konrad Siekierda pełnił funkcję pełnomocnika pana Michała, który na co dzień mieszka w Krakowie. Klient znalazł się w bardzo trudnej sytuacji finansowej po zaciągnięciu zobowiązań w bankach oraz firmach pożyczkowych. Z czasem wysokość miesięcznych rat i wymagalnych należności przekroczyła jego realne możliwości zarobkowe i majątkowe. Trudna sytuacja życiowa nie pozwoliła mu na terminową spłatę zadłużenia.

Dzisiejszym wpisem chcemy wrócić do serii, w której dzielimy się z wami historiami naszych klientów. W końcu nic tak bardzo nie inspiruje jak ludzie, którzy mimo trudnych doświadczeń i ogromnego zadłużenia, po procesie upadłościowym mogli zacząć swoje życie niemalże od nowa. Dzisiejszym, niezwykle interesującym przypadkiem jest historia naszej klientki Weroniki, której zadłużenia w wysokości 278 245 zł, zostało znacznie zmniejszone.

Jako kancelaria, pamiętamy o RODO i ochronie tajemnicy zawodowej. Z tego względu dane osobowe bohaterki naszej historii pozostaną tajemnicą. Na potrzeby serii tych wpisów imiona klientów i członków ich rodzin zostały zmienione. Jednakże najważniejszy cel naszej misji, jakim jest szerzenie praktycznej wiedzy na temat procesu upadłościowego, zostanie zachowany.

Dłużniczka posiadała 15 letniego syna, z którym żyła w mieszkaniu socjalnym. Ojciec dziecka nie utrzymywał kontaktów z rodziną oraz był karany za niepłacenie alimentów. Początkowo Weronika posiadała stałe źródło zarobku, jednak obie firmy, w których pracowała zostały zamknięte. Dłużniczka mierząc się z nerwicą depresyjno-lękową z napadami paniki utrzymywała siebie i syna jedynie z zasądzonych alimentów i świadczenia wychowawczego.

Historia Weroniki jest niezwykle inspirująca ze względu na traumatyczne sytuacje, z którymi musiała się mierzyć już jako mała dziewczynka. Po rozwodzie rodziców zamieszkała ze swoją matką i ojczymem. Ten jednak okazał się być osobą przemocową.

Brak zmiany w zachowaniu partnera, zmusił Weronikę do ucieczki z domu. Nie posiadając lokum ani środków do życia w wieku nastoletnim zaszła w ciążę. Mimo tymczasowej pomocy udzielonej przez Dom Samotnej Matki, po urodzeniu dziecka dłużniczka ponownie stała się bezdomna. W tym czasie dłużniczka, poznała partnera, z którym posiadała dwójkę dzieci. Wielokrotnie wykazywał zachowania agresywne, jednak strach o dzieci i możliwość samodzielnego utrzymania, zatrzymywały kobietę przed zakończeniem relacji.

Dłużniczka, regularnie odkładane pieniądze z części zarobków, postanowiła przeznaczyć na własną działalność gospodarczą. Zaciągała pierwsze zobowiązania. Problemem stał się partner Weroniki, który nie był w stanie pogodzić się z sukcesem kobiety. Kiedy zaszła w kolejną ciążę i nie była w stanie pracować ten stale okradał i obciążał jej firmę kolejnymi zobowiązaniami.

Dłużniczka próbowała ratować swoją sytuację wyjeżdżając do pracy za granicę. Dzieci opuszczone przez ojca, pozostawały pod opieką jego matki, jednak wciąż były ofiarami licznych problemów wychowawczych. Weronika dowiadując się o ciąży nastoletniej córki, postanowiła naprawić relacje z dziećmi. W 2022 roku dłużniczka zaczęła odczuwać skutki swoich ciężkich doświadczeń. Stany lękowe, ataki paniki i depresja zmusiły ją do poddania się profesjonalnemu leczeniu.

Ze względu na skomplikowaną sytuację z partnerem, dłużniczka nie była w stanie wykazać pełnej dokumentacji dotyczącej zadłużenia, ani określić ile z nich stało się przedmiotem cesji. Jednak w wyniku systematycznego zdobywania informacji, kancelaria ustaliła istnienie ponad 50 wierzycieli oraz dług oscylujący w granicach 278 000 zł.

Weronika wracając do lepszej formy, postanowiła wykorzystać tą szansę, aby zacząć swoje życie od nowa. Ogłaszając upadłość konsumencką chciała raz na zawsze pozamykać wszystkie sprawy z przeszłości, dlatego też pomocy szukała w intrenecie. Ostatecznie dłużniczka wybrała naszą kancelarię, nawiązując współpracę z Radcą Prawnym Konradem Siekierdą.

Weronika ze względu na ogromną determinację, spowodowaną chęcią jak najszybszego oddłużenia na bieżąco wysyłała drogą mailową wszystkie niezbędne informacje. Sprawiło to, że mimo tak dużych długów sprawa przebiegała bardzo sprawnie.

Zgromadzone w okresie miesiąca od ustanowienia pełnomocnictwa, dokumenty, w tym umowy, wezwania czy pisma sądowe, stały się podstawą dla złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. Mecenas i pracownicy naszej kancelarii kierując się raportem BIK sporządzili rzetelny spis wierzycieli, który wraz z uzasadnieniem przyczyn niewypłacalności trafił do Sądu Rejonowego dla Krakowa-Śródmieście w Krakowie.

W przeciągu zaledwie dwóch tygodniu od złożenia wniosku sąd wydał postanowienie o ogłoszeniu upadłości, wyznaczając syndyka dla postępowania. Jednak to był dopiero początek pracy.

Już następnego dnia po ogłoszeniu upadłości klientka kancelarii udzieliła nam pełnomocnictwa do reprezentowaniu przed sądem upadłościowym i syndykiem oraz innymi podmiotami prawa. Ponadto Weronika zobowiązała nas do przekazywania bieżących informacji związanych ze sprawą oraz sporządzenia i złożenia stanowiska na wniosek syndyka o ustalenie wynagrodzenia za pełnioną funkcję.

Współpraca z syndykiem, ze względu na jej bardzo rzetelny i profesjonalny charakter, przebiegła szybko i bezproblemowo. Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) posłużył jako główny łącznik w komunikacji między kancelarią a syndykiem. Dłużniczka uzupełniła ankietę i przekazała syndykowi. Złożyła również oświadczenie o wskazaniu i wydaniu majątku.

Już po roku od ogłoszenia upadłości syndyk przygotował projekt planu spłaty wierzycieli, w którym koszty postepowania wynosiły ponad 13 000 zł. Syndyk zaproponował, aby klientka przeznaczyła na spłatę wierzycieli sumę 36 000 zł płatną w 36 miesięcznych ratach.

W styczniu 2026 r. sąd wydał postanowienie o ustaleniu PSW. Ostatecznie przyjął, że klientka będzie zobowiązana spłaci 21 600 zł w 36 ratach miesięcznych. Pojedyncza rata wyniosła jedyne 600 zł w miesiącu.

Początkowe zadłużenia w wysokości 278 tys. zł zostały zmniejszone do 21 600 zł. Oznacza to redukcję zadłużenia na poziomie sięgającym 92,24%. W zaledwie 18 miesięcy nasza klientka przeszła drogę od całkowitego paraliżu finansowego do momentu, w którym odzyskała kontrolę nad swoim życiem. Jesteśmy z niej ogromnie dumni!

Jeśli sam masz trudności finansowe i potrzebujesz wsparcia w oddłużaniu, napisz do nas na adres kontakt@wyzerowani.pl lub uzupełnij formularz kontaktowy.

Dla wielu emerytów i rencistów decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej to moment długo wyczekiwany i pełen nadziei na finansową ulgę. Po złożeniu wniosku i przejściu przez formalności wreszcie pojawia się poczucie, że sytuacja staje się bardziej przejrzysta. Warto jednak poinformować seniora o najważniejszych elementach postępowania upadłościowego.

Osoby w trudnej sytuacji finansowej szukają różnych sposobów na poradzenie sobie z długami. Duża ich część postanawia rozpocząć proces oddłużania w ramach upadłości konsumenckiej. Jest to wieloetapowy proces dający realną szansę na nowy start. Bez względu na to, czy mieszkasz w Oświęcimiu, czy w okolicznych miejscowościach takich jak: Przeciszów, Osiek, Zator czy Kęty sądowa procedura oddłużania działa na tych samych zasadach.

Kiedy ktoś ma problemy finansowe, szuka rozwiązań — niektórzy negocjują z wierzycielami i zawierają porozumienia, inni wybierają upadłość konsumencką jako drogę do oddłużenia. Niezależnie od miejsca zamieszkania — Bochni, Nowego Wiśnicza czy Łapczyc — procedury sądowe w sprawach oddłużeniowych przebiegają tak samo.

Szczególne wyzwania mogą pojawić się w przypadku osób mieszkających w mniejszych miejscowościach, oddalonych od większych ośrodków miejskich. Wobec osób zamieszkałych na terenie gminy i miasta Bochnia pojawią się wyzwania związane z odległością do sądu rozpatrującego sprawy o upadłość. Ma to szczególne znaczenie w sytuacji osobistego składania pism i stawiennictwa na rozprawę.

Z tego artykułu dowiesz się:

Wśród klientów kancelarii wyzerowani.pl znajdują się również osoby z terenu województwa małopolskiego, w tym mieszkańcy Bochni i pobliskich miejscowości. Cały proces nawiązania współpracy realizujemy zdalnie — dotyczy to zarówno formalności, jak i obiegu dokumentów oraz pierwszego spotkania.

Osoba mieszkająca w Bochni powinna złożyć wniosek o upadłość do Sądu Rejonowego w Tarnowie, V Wydziału Gospodarczego. W ramach wydziału gospodarczego funkcjonuje sekcja odpowiedzialna za rozpatrywanie spraw upadłościowych i restrukturyzacyjnych osób prywatnych i przedsiębiorców. Warto pamiętać, że Sąd Rejonowy w Bochni nie posiada wydziału gospodarczego, więc nie jest właściwy do składania wniosku.

Wniosek można złożyć w biurze podawczym sądu, wysłać za pośrednictwem Poczty Polskiej lub skorzystać z formularza dostępnego na portalu sądowym Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ).

W przypadku składania wniosku o upadłość konsumencką istnieje obowiązek wniesienia opłaty sądowej w kwocie 30 zł. Opłatę wnosimy na rachunek sądu rejonowego właściwego do złożenia wniosku. W przypadku osoby mieszkającej w Bochni, będzie to rachunek Sądu Rejonowego w Tarnowie.

Numer rachunku bankowego znajdziemy w zakładce „Numery rachunków”. Wybieramy rachunek dochodów budżetowych (tutaj).

Nie, miejsce zameldowania nie ma wpływu na to, gdzie składa się wniosek o upadłość. Osoby, które nie są zameldowane na terenie miasta lub gminy Bochnia, wciąż mogą ubiegać się o upadłość konsumencką, kierując wniosek do V Wydziału Gospodarczego w Tarnowie. W przypadku konsumentów — osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej — kluczowe znaczenie ma bowiem miejsce zwykłego pobytu, a nie adres zameldowania.

Osoby mieszkające na co dzień w Bochni przebywająco okresowo za granicą – na przykład ze względu na pracę – również mogą wnioskować o oddłużenie w ramach upadłości. Więcej o upadłości osoby przebywającej za granicą pisaliśmy tutaj.

Nie. Nawet osoby pozostające bez pracy mogą skutecznie złożyć wniosek o upadłość. Jeśli w trakcie trwania postępowania dłużnik znajdzie zatrudnienie, wystarczy poinformować o tym syndyka. W praktyce odbywa się to poprzez złożenie zawiadomienia w portalu KRZ, do którego dołącza się skan umowy oraz wymagane załączniki.

Elementem wniosku upadłościowego jest rubryka, w której podaje się przychody osiągnięte w okresie ostatnich 6 miesięcy, w tym przychody z tytułu wynagrodzenia za pracę. Jeśli nie mieliśmy żadnych przychodów w tym okresie, to po prostu wpisujemy zero.

Nie. Syndyk, jako pozasądowy organ postępowania upadłościowego, ma za zadanie zabezpieczenie majątku wchodzącego w skład masy upadłości (majątek osoby zadłużonej). Następnie dokonuje jego wyceny i podejmuje próby zbycia według trybu przewidzianego w przepisach. Wynagrodzenie za pracę jest częściowo zajęte – co do zasady połowa wynagrodzenia trafia na rachunek syndyka – z tym że wynagrodzenie minimalne podlega ochronie przed potrąceniami.

Nie oznacza to, że syndyk przyjedzie do pracodawcy i będzie tam o nas wypytywał. W większości przypadków skieruje pismo z informacją o ogłoszeniu upadłości i obowiązku przekazywania na rachunek masy upadłości części wynagrodzenia.

Kopalnia soli w Bochni | kopalnia-bochnia.pl

Tak. Miejsce zamieszkania nie powinno mieć wpływu na szanse osoby zadłużonej na ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Decydujące jest spełnienie ustawowych przesłanek, czyli posiadanie statusu konsumenta (osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej) oraz pozostawanie w stanie niewypłacalności. Jeśli wykażemy w sądzie, że te przesłanki zmaterializowały się, to sąd wyda postanowienie w przedmiocie upadłości.

Z tych względów osoba mieszkająca w Bochni dostanie upadłość konsumencką po spełnieniu ustawowych wymogów. Nie trzeba wykazywać dodatkowych przesłanek, żeby otrzymać sądową upadłość.

Informacje o złożeniu wniosku o upadłość konsumencką i wydaniu przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości są jawne. Jawność w tym przypadku oznacza to, że na portalu sądowym KRZ można zapoznać się z częścią informacji dotyczących sprawy upadłościowej. Między innymi ustalimy tam kiedy i do jakiego sądu został złożony wniosek, jakie aktywa wchodzą w skład masy upadłości oraz kto został wyznaczony do pełnienia funkcji syndyka.

Nie stosuje się obwieszczeń dokonywanych w gmachu gminy lub na tablicach informacyjnych. W praktyce nikt poza upadłym, wierzycielami, bankami i innymi uczestnikami postępowania o tej upadłości nie wie. Dlatego nie warto zamartwiać się tym, że informacja o bankructwie rozniesie się wśród bliskich nam osób.

Co do zasady komunikacja sądu z osobą zadłużoną odbywa się za pośrednictwem portalu Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ). W praktyce jednak wiele wydziałów upadłościowych wciąż korzysta z korespondencji papierowej. Podobnie jest w przypadku syndyków, którzy są zobowiązani do podejmowania czynności w sprawie niezależnie od tego, czy dłużnik posiada konto w KRZ i potrafi się nim posługiwać.

Z wymienionych powodów warto założyć konto użytkownika w KRZ i samodzielne sprawdzać co się dzieje w sprawie. Tam znajdziemy pisma kierowane przez sąd i syndyka do uczestników postępowania, w tym do nas.

Sądy powołują do pełnienia funkcji syndyka osoby posiadające licencję doradcy restrukturyzacyjnego. Zdobycie takich uprawnień wymagania uzyskania pozytywnego wyniku z państwowego egzaminu organizowanego przez Ministerstwo Sprawiedliwości. Ponadto należy wykazać doświadczenie w zarządzaniu przedsiębiorstwem. Pełna lista doradców dostępna jest tutaj.

Obecnie na liście ministerialnej nie widnieje doradca restrukturyzacyjny z siedzibą w Bochni. Do Twojej sprawy może być też przydzielony jeden ze 6 doradców działających obecnie na terenie Tarnowa.

W zależności od trybu postępowania upadłościowego skutki w zakresie przejmowania korespondencji adresowanej do osób zadłużonych będą odmienne. W trybie „komisarskim” syndyk z mocy przepisów ustawy jest uprawniony do przejmowania korespondencji dłużnika. Jeśli upadłość toczy się na zasadach „uproszczonych”, to takiego przekierowania nie może być (wyłączone stosowanie tego przepisu).

Osoba zadłużona powinna zapoznać się z treścią postanowienia o upadłość, żeby ustalić w jakim trybie toczy się postępowanie. To pozwoli przewidzieć czy korespondencja kierowana do Bochni zostanie w skrzynce odbiorczej czy zostanie przekazana syndykowi.

Rynek w Bochni I bochniazbliska.pl

Może zdarzyć się tak, że na końcowym etapie postępowania upadłościowego zostanie wyznaczona rozprawa w celu ustalenia końcowych warunków oddłużenia. Część sędziów potrzebuje zobaczyć i wysłuchać osobę zadłużoną przed wydaniem postanowienia ustalającego plan spłaty wierzycieli. Pytania o takie sprawy jak przyczyny niewypłacalności, aktualnie osiągane przychody i ponoszone comiesięcznie koszty utrzymania.

Większość rozpraw przyjmuje formę stacjonarną. Można też zawnioskować o przeprowadzenie rozprawy w formie zdalnej. Biorąc pod uwagę wygodne połączenia autobusowe i kolejowe, dotarcie na posiedzenie sądu nie powinno sprawić większych trudności.

Informacje na temat upadłości konsumenckiej znajdziemy m.in. na tablicy obwieszczeń Krajowego Rejestru Zadłużonych. Znajdziemy tam ogłoszenia dotyczące złożenia wniosku (wpisanie sprawy do właściwego repertorium), wydania postanowienia o ogłoszeniu upadłości lub składników majątku wchodzących w skład masy upadłości oraz jej wycenie.

Warto również pamiętać, że akta sprawy prowadzone są w formie elektronicznej za pośrednictwem Krajowego Rejestru Zadłużonych. Zakładając konto użytkownika możemy uzyskać do nich dostęp i na bieżąco monitorować co istotnego dzieje się w sprawie.

Innym sposobem będzie kontakt telefoniczny z sekretariatem wydziału upadłościowego i dopytanie o interesujące nas kwestie. Przypominamy, że w przypadku osób mieszkających w Bochni wnioski o upadłość rozpatruje V Wydział Gospodarczy Sądu Rejonowego w Tarnowie.

Tak. Upadłość konsumencka ma charakter dobrowolny — proces oddłużania rozpoczyna się wyłącznie na wniosek osoby zadłużonej. Po złożeniu wniosku, ale przed jego rozpoznaniem przez sąd, wnioskodawca może wycofać swoją decyzję. Wówczas sąd umorzy postępowanie dotyczące ogłoszenia upadłości, nie wnikając w przyczyny takiego wycofania.

Natomiast na etapie postępowania upadłościowego (GUp lub GUp-s) sprawa wygląda odmiennie. Na początku składa się wniosek o umorzenie, a następnie sąd rozpatruje ten wniosek i analizuje przesłanki przewidziane w przepisach. Jeśli dojdzie do konkluzji, że umorzenie może skutkować pokrzywdzeniem wierzycieli, to nie uwzględni prośby dłużnika.

W praktyce sądy często przychylają się do wniosków osób zadłużonych i wydają postanowienia o umorzeniu postępowania. Wniosek o umorzenie można złożyć za pośrednictwem portalu KRZ, bez konieczności osobistej wizyty w sądzie.

Nie. W przypadku gdy oboje małżonkowie są zadłużeni, to upadłość konsumencka jednego z nich nie powoduje oddłużenia drugiego. Skutek w postaci umorzenia długów obejmuje wyłącznie małżonka wnioskującego o upadłość. Jeśli długi były zaciągane wspólnie, to część niespłaconą w upadłości konsumenckiej, wierzyciele będą mogli dochodzić od drugiego małżonka.

Z naszego doświadczenia wynika, że w przypadku wspólnego zadłużenia każdy z małżonków musi złożyć osobny wniosek o upadłość. Warto pamiętać, że przepisy nie przewidują możliwości złożenia wspólnego wniosku. W efekcie powstają dwie odrębne sprawy upadłościowe, prowadzone pod różnymi sygnaturami.

W takich postępowaniach sądy często powołują tego samego syndyka. To znacznie ułatwia procedowanie upadłości i przyspiesza podejmowanie czynności likwidacyjnych oraz redukuje koszty sprawy.

W naszej kancelarii współpracowaliśmy z małżeństwami wspólnie wnioskującymi o upadłość. Podpowiadamy, że wniosek każdego z małżonków warto złożyć w podobnym czasie oraz dobrze poinformować sąd, że nasza druga połówka również zdecydowała się na upadłość konsumencką.

Kaplica bocheńska I kopalnia-bochnia.pl

W większości spraw sąd ustala plan spłaty wierzycieli, który określa obowiązek uregulowania części zobowiązań w formie rozłożonych na raty, często preferencyjnych. Najczęściej raty są równe i płatne do 10. dnia każdego miesiąca. Ustawodawca przewidział jednak sytuacje, w których sąd może odmówić ustalenia planu spłaty, między innymi wtedy, gdy:

W naszej ponad 5-letniej praktyce nie spotkaliśmy się z tego typu orzeczeniem. Przepis istnieje, z tym że nie znajduje szerokiego praktycznego zastosowania.

Siedziba wydziału upadłościowego właściwego do rozpoznania wniosków o upadłość składanych przez mieszkańców Bochni znajduje się przy ul. Dąbrowskiego 27 w Tarnowie. Właśnie tam też należy kierować korespondencję wysłaną za pośrednictwem poczty tradycyjnej. W przypadku korzystania z komunikacji kolejowej, wysiadamy na stacji „Tarnów”, a następnie wybieramy komunikację miejską w postaci tramwaju (linia 1 lub 31). Wysiadamy na przystanku „Gumniska 01 – Sąd” lub „Narutowicza 03 – Cmentarz”.

Rynek w Bochni I bochnianin.pl

W wielu sytuacjach wobec osób zadłużonych prowadzone jest postępowanie egzekucyjne przez komorników. Jego inicjatorem jest wierzyciel dysponujący tytułem wykonawczym, najczęściej w postaci wyroku sądowego opatrzonego klauzulą wykonalności. W przypadku osób zadłużonych zamieszkujących na terenie miasta i gminy Bochnia właściwy będzie komornik z rewiru, w którym mieszka dłużnik.

Według listy dostępnej na witrynie internetowej Sądu Rejonowego w Bochni (tutaj), obecnie na terenie miasta funkcjonuje 5 kancelarii komorniczych. Znajdziemy tam dane kontaktowe do poszczególnych komorników oraz godziny otwarcia kancelarii.

Wydanie przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości powoduje, że postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu. Po uprawomocnieniu się orzeczenia upadłościowego sprawy egzekucyjne są umarzane. W rezultacie czynności egzekucyjne są wstrzymywane, w tym działania obejmujące sprzedaż pojazdu lub mieszkania.

Tutaj zaznaczamy, że w sytuacji sprzedaży nieruchomości, gdy przybicia prawomocnie udzielono przed ogłoszeniem upadłości, to zawieszenie postępowania egzekucyjnego nie stoi na przeszkodzie przysądzeniu własności. Dodatkowym warunkiem jest wpłacenie w terminie ceny nabycia przez nabywcę.

W ustawach nie znajdziemy normy nakładającej na osobę zadłużoną obowiązku poinformowania wierzycieli i komorników o upadłości. Podobnie jeśli chodzi o samo złożenie wniosku do sądu. W niektórych umowach widnieją postanowienia zobowiązujące kredytobiorców do poinformowania banku lub firmy pożyczkowej o zaistnieniu takiej okoliczności.

Warto pamiętać, że informacja o złożeniu wniosku o upadłość lub wydaniu przez sąd postanowienia upadłościowego, są publicznie dostępne na tablicy obwieszczeń KRZ. Każda zainteresowana osoba może zapoznać się z treścią publikowanych tam ogłoszeń bez dokonywania dodatkowych opłat. Wystarczy wpisać PESEL lub NIP osoby zadłużonej.

Wierzyciele i komornicy mogą w dowolnej chwili sprawdzić czy dłużnik widnieje na tablicy obwieszczeń KRZ. Pozwala im to sprawnie reagować na pojawiające się zmiany, w tym poprzez modyfikacje sposobu dochodzenia zapłaty należności. Dlatego dobrym pomysłem w przypadku wierzycieli jest stałe monitorowanie wpisów zamieszczanych w rejestrze.

Z chwilą wydania przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, wierzyciele powinni dochodzić swoich należności, zgłaszając je syndykowi. Następnie pracownicy syndyka analizują zgłoszenia pod kątem spełnienia wymogów formalnych i fiskalnych.

Jeśli spełnia ustawowe wymagania, to zostanie uznana w całości lub w części na liście wierzytelności lub w planie spłaty wierzycieli – w zależności od trybu procedowania upadłości.

W praktyce zdarza się jednak, że nawet po ogłoszeniu upadłości dochodzi do prób odzyskania należności poza postępowanie upadłościowym. Tradycyjna windykacja obejmująca wezwania do zapłat oraz telefony i SMS z ponagleniami trwa w najlepsze. Nawet wizyty windykatorów terenowych są dalej praktykowane.

W takiej sytuacji dobrym pomysłem będzie poinformowanie wierzyciela lub windykatora o procedurze upadłościowej. Pamiętajmy, że po dniu ogłoszenia upadłości niedopuszczalne jest skierowanie egzekucji do majątku wchodzącego w skład masy upadłości oraz wykonanie postanowienia o zabezpieczeniu.

Alimenty w postępowaniu upadłościowym powinny być dalej terminowo regulowane. Upadłość nie powoduje, że obowiązek alimentacyjny ulega zawieszeniu lub anulowaniu. Dochodzi tutaj do pewnych modyfikacji w osobie płatnika, ponieważ za ich terminowe regulowanie będzie odpowiadał syndyk. To on, jako pozasądowy organ postępowania upadłościowego dokona zajęcia wynagrodzenia za pracę osoby zadłużonej.

Pamiętajmy, że w przypadku egzekwowania należności alimentacyjnych syndyk może potrącać 3/5 wynagrodzenia za pracę. Nie obowiązuje tutaj również kwota wolna od zajęcia, jak ma to miejsce w przypadku innych świadczeń pieniężnych. Dlatego nawet osoba uzyskująca minimalne wynagrodzenia za pracę (od 2026 roku około 3600 zł na rękę) będzie miała potrącenia na poczet alimentów.

Pamiętajmy, że alimenty nie mają priorytetu w spłacie. W pierwszej kolejności syndyk zbierze środki na pokrycie kosztów postępowania upadłościowego. Dopiero, gdy uzbiera wymaganą kwotę na koszty (około 10 tys. złotych), przejdzie do regulowania bieżących alimentów. Niekiedy dochodzi do sporu między osobą uprawnioną do alimentów, a syndykiem ze względu na okresowe wstrzymanie płatności.

Nieruchomości lub udziały w nieruchomościach należące do osoby zadłużonej wejdą w skład masy upadłości. Masa upadłości to majątek osoby wnioskującej o upadłość, który zostanie zabezpieczony, wyceniony, a następnie zlikwidowany przez syndyka. Właściciel lub współwłaściciel mieszkania w Bochni powinien liczyć się z tym, że w upadłości dojdzie do jego sprzedaży.

Proces sprzedaży mieszkania w upadłości można sprowadzić do kilku kluczowych etapów:

Istotną zaletą upadłości konsumenckiej jest możliwość złożenia wniosku o wydzielenie części środków uzyskanych ze sprzedaży nieruchomości na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Sąd może wydzielić na ten cel kwotę odpowiadającą równowartości dwuletniego czynszu najmu.

Wśród klientów naszej kancelarii są osoby, które zdecydowały się na złożenie tego rodzaju wniosku. Ważne w takich sprawach jest przygotowanie solidnego uzasadnienia popartego twardymi dowodami i analizą lokalnego rynku nieruchomości.

Tak. Zdecydowanie dobrym pomysłem będzie uzyskanie zaświadczenie lekarskiego o aktualnym stanie zdrowia i dołączenie tego dokumentu do akt postępowania upadłościowego. Ma to szczególne znaczenie na końcowym etapie upadłości, gdy sąd podejmuje decyzje o wyznaczeniu zasad oddłużenia. Właśnie wtedy sąd dokładnie bada sytuację zdrowotną osoby zadłużonej.

Badanie to ma na celu ustalenie kilku ważnych okoliczności wpływających bezpośrednio na wysokość i długość planu spłaty wierzycieli, a dokładnie:

Dysponowanie stosownym zaświadczeniem pozwala na udokumentowanie ważnych faktów dotyczących zdrowia. Wierzycielom będzie znacznie trudniej podważyć twierdzenia o stanie zdrowia dłużnika i jego negatywnym wpływie na możliwości zarobkowe. Z tego powodu warto udać się do przychodni lekarskiej w Bochni lub do gabinetu konkretnego specjalisty, żeby pozyskać potrzebny nam dokument.

Tak. Akta sprawy w przedmiocie ogłoszenia ogłoszenia upadłości oraz właściwego postępowania upadłościowego prowadzone są w formie elektronicznej. Do tego celu wykorzystuje się portal sądowy Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ). Za pośrednictwem tego portalu odbywa się komunikacja osoby zadłużonej z sądem i syndykiem. Posługując się zaprojektowanymi formularzami dokumentów możemy składać tam wnioski, stanowiska oraz środki zaskarżenia.

Korzystanie z portalu wymaga założenia konta użytkownika. Poza wskazaniem podstawowych danych w postaci imienia i nazwiska oraz adresu e-mail, przechodzi się etap weryfikacji tożsamości. W tym celu możemy skorzystać z usługi podpisu kwalifikowanego, dowodu z aktywną warstwą elektroniczną lub właśnie z podpisu zaufanego.

Posłużenie się podpisem zaufanym do celów weryfikacji tożsamości wymaga posiadania aktywnego profilu zaufanego. Możemy go uzyskać poprzez złożenie wniosku w formie elektronicznej za pośrednictwem portalu nadzorowanego przez Ministerstwo Cyfryzacji (link). Swoją tożsamość możemy potwierdzić w jednej z dedykowanych do tego celu placówek. Obecnie na terenie Bochni znajdziemy siedem takich miejsc.

Z przedstawionego zestawienia wynika, że w urzędzie miasta w Bochni nie można obecnie dokonać potwierdzenia tożsamości w celu założenia profilu zaufanego. Możemy w zamian umówić się na wizytę w urzędach skarbowych lub urzędzie wojewódzkim czy ZUS. Aktualizowany na bieżąco wykaz placówek znajdziesz tutaj.

Tak. Złożenie wniosku o upadłość albo wydanie przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej nie powoduje, że osoba zadłużona traci zdolność do zaciągania zobowiązań. Oczywiście jest to utrudnione ze względu na rozpoczęcie procedury oddłużeniowej. Instytucje finansowe, a w szczególności banki i firmy pożyczkowe, mogą nie być zainteresowane udzielaniem pożyczek osobom niewypłacalnym.

Zatem pod względem formalnym nie ma żadnych przeciwwskazań do zaciągania nowych długów (powstałych po dacie ogłoszenia upadłości). Natomiast od strony praktycznej pojawia się tutaj wyzwanie związane ze zmniejszeniem wiarygodności kredytowej w oczach potencjalnych kredytodawców. Nie oznacza to jednak, że upadłość raz na zawsze uniemożliwia zaciąganie kredytów.

Jak w przypadku ubiegania się o każdy kredyt lub pożyczkę w banku zasadnicze znaczenie ma ocena zdolności kredytowej. Dlatego osoby generujące wysokie przychody przy stosunkowo niskich kosztach utrzymania, a więc dysponujące rezerwą na spłatę potencjalnej raty pożyczki, nie powinny mieć większej trudności z pozyskaniem pieniędzy.

Tak. Zobowiązania posiadane w podmiotach oferujących zapłatę ceny za towar lub usługę z wykorzystaniem mechanizmu odroczonej płatności również podpadają pod upadłość konsumencką. W swojej konstrukcji odroczona płatność nawiązuje do kredytu konsumenckiego lub pożyczek krótkoterminowych (tak zwane chwilówki).

Podobnie jak inne długi zaciągane przez konsumentów w obrocie gospodarczym, ten również powinien być ujawniony w treści wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Pamiętajmy również, że zobowiązanie zaciągane w ramach tego mechanizmu widnieje w rejestrach BIK. Więcej na ten temat znajdziesz w artykule wywiadowni gospodarczej (tutaj).

Wśród popularnych podmiotów oferujących tego typu usługi można wymienić AllegroPay lub PayPo. Korzystanie z usługi kup teraz, zapłać później niewątpliwie wiąże się z ryzykiem utraty kontroli na finansami i może doprowadzić do nadmiernego zadłużenia. Więcej o czynnikach ryzyka związanych z tym instrumentem pisał Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów w dedykowanym artykule.

Wysokość i długość planu spłaty wierzycieli uzależniona jest od indywidualnej sytuacji osoby zadłużonej. Sąd bierze pod uwagę przyczyny powstania stanu niewypłacalności, a więc weryfikuje zdarzenia skutkujące do zaprzestaniem spłacania długów. Na etapie ustalania zasad oddłużenia sąd zbada również obecną sytuacją życiową osoby zadłużonej. Sędzia zwróci uwagę na wysokość uzyskiwanych przychodów oraz kwotę ponoszonych miesięcznie kosztów utrzymania.

Co do zasady miejsce zamieszkania nie ma wpływa na wysokość miesięcznej raty wskazanej w planie spłaty wierzycieli. Dlatego posiadanie miejsce zamieszkania w Bochni – zamiast w Warszawie lub innym dużym mieście Polsce – nie stanowi dla sądu okoliczności łagodzącej. Sąd bada całokształt uwarunkowań związanych z konkretną osobą ogłaszającą upadłość.

Nie. W prawie upadłościowym nie znajdziemy przepisu wprowadzającego wymóg posiadania statusu osoby bezrobotnej dla wszystkich wnioskujących o upadłość konsumencką. To automatycznie nie oznacza, że osoby zastanawiające się nad bankructwem powinny pozostawać bierne w poszukiwaniu zatrudnienia i źródła przychodów. Okoliczność wykonywania pracy i pobierania z tego tytułu zatrudnienia wpływa pozytywnie na obraz dłużnika w oczach organów postępowania.

W przypadku nieposiadania zatrudnienia w momencie składania wniosku upadłościowego, jako osoba prywatna warto uzyskać zaświadczenie z Urzędu Pracy o posiadaniu statusu bezrobotnego. W większości przypadków osobie bezrobotnej odmawia się prawa do zasiłku (co również ma znaczenie w kontekście upadłości).

Wniosek o wydanie zaświadczenia składamy do Powiatowego Urzędu Pracy w Bochni przy ul. Wojska Polskiego 3. Możemy złożyć go również wysłać w formie elektronicznej za pośrednictwem portalu rządowego praca.gov.pl (patrz tutaj).

Przepisy prawa upadłościowego są skomplikowaną materią i wymagają biegłej znajomości ustaw. Potrzebne są również umiejętności praktyczne w obsłudze Krajowego Rejestru Zadłużonych używanego przez sądy i syndyków do komunikacji z osobą zadłużoną. Ważne jest również posiadanie doświadczenia w pełnieniu funkcji syndyka, nadzorcy sądowego lub kuratora. To pozwala na przewidywanie następnych etapów sprawy i podejmowanie działania w przypadku stagnacji.

Założyciel kancelarii wyzerowani.pl mecenas Konrad Siekierda posiada licencję doradcy restrukturyzacyjnego (licencja o numerze 1461) oraz uprawnienia radcy prawnego (KR-4710). Ponadto zdobył ponad 5-letnie doświadczenie w prowadzeniu upadłości konsumenckich w roli syndyka, nadzorcy sądowego oraz pełnomocnika osoby zadłużonej.

Honorarium prawnika zależne jest w większości przypadku od zakresu wsparcia oferowanego przez kancelarię, poziomu skomplikowania sprawy oraz liczby wierzycieli i sumy zadłużenia. Każda kancelaria ustala kryteria wyceny indywidualnie. Pamiętajmy, że upadłość składa się z dwóch odrębnych postępowań:

Decydując się na wybór konkretnej kancelarii warto dopytać, czy kwota honorarium obejmuje zastępstwo procesowe przez profesjonalnego pełnomocnika na każdym z etapów. Na rynku znajdziemy wiele podmiotów oferujących wsparcie wyłącznie na pierwszym etapie i bez zastępstwa procesowego (z powodu braku uprawnień zawodowych przez osoby sporządzające wniosek).

Bądźmy uważni i wybierzmy mądrze. W szczególności warto wziąć pod uwagę, że upadłość to proces rozciągnięty w czasie i wymagający bieżącego wsparcia prawnego. Nikt nie chce zostać na końcu sprawy sam i bronić się przez zarzutami wierzycieli i ich pełnomocników na etapie ustalania warunków oddłużenia.

Z naszego doświadczenia we współpracy z osobami zadłużonymi wynika, że w zdecydowanej większości wybierają oni wariant obejmujący I i II etap upadłości. W ten sposób zwiększają szanse na uzyskanie korzystnych warunków oddłużenia i szybsze zakończenie sprawy.

Obecnie nie przewidujemy spotkań bezpośrednio w Bochni. Nie posiadamy tam biura (pracujemy nad tym intensywnie). Natomiast szybko i komfortowo umówisz się z nami na konsultację on-line w formie rozmowy telefonicznej lub wideokonferencji.

Prowadzimy sprawy naszych klientów w całości w formule zdalnej. Wśród nich są osoby pracujące na co dzień za granicą z otwartymi sprawami upadłościowymi w Polsce. Współpraca zdalna przebiega równie efektywnie i skutecznie, co w przypadku tradycyjnych metod obsługi.

Jeśli chcesz zapisać się na konsultację telefoniczną lub stacjonarną, to wystarczy uzupełnić krótki formularz kontaktowy (tutaj).

Nasza kancelaria znajduje się w Krakowie przy ul. Dąbrowskiego 20/2 (I piętro budynku Apartamenty Dąbrowskiego). Pinezkę z dokładnym oznaczeniem naszej lokalizacji zobaczysz tutaj. W pobliżu kancelarii znajdują się przystanki autobusowe i tramwajowe „Plac Bohaterów Getta” oraz „Zabłocie”. Niedaleko nas zlokalizowana jest również stacja kolejowa „Kraków Zabłocie”.

Wygodnym i szybkim rozwiązaniem będzie skorzystanie z komunikacji kolejowej ze stacji Bochnia (SKA3). Wysiadasz na stacji Kraków Zabłocie i w ciągu 7 min. dotrzesz do naszego biura. Prawda, że proste?

Decydując się na ogłoszenie upadłości konsumenckiej warto wcześniej poznać zasady rządzące tym postępowaniem oraz zrozumieć jego skutki prawne. Upadłość pozwala na oddłużenie i nowy start – bez długów i agresywnych działań windykacyjnych. Można ponownie stanąć na nogi i stopniowo odbudować swoją sytuację finansową. Telefony nie dzwonią, a pisma przestają zasypywać naszą skrzynkę.

Odzyskujemy spokój ducha i bezpieczeństwo finansowe.

Walka z długami rozpoczyna się od złożenie wniosku upadłościowego. A nawet wcześniej – od konsultacji swojej sytuacji z radcą prawnym lub doradcą restrukturyzacyjnym. To tam powinniśmy otrzymać informacje o możliwych rozwiązaniach prawnych w kontekście oddłużenia. Konkretne narzędzie prawne dopiero się dokładnej analizie sytuacji osoby zadłużonej.

Pamiętaj, że długi to nie wyrok. Można sobie z nimi skutecznie poradzić i wrócić do normalnego funkcjonowania.

Mieszkając w Bochni masz dostęp do wszelkich instrumentów prawnych zapewniających legalne oddłużenie. A po lekturze tego artykułu dowiedziałeś się, jak przebiega upadłość konsumencka i na jakie aspekty zwracać uwagę. Teraz wystarczy przejść do działania, żeby rozpocząć życie z czystą kartą.

To jest odpowiedni moment, żeby postawić pierwszy krok w kierunku wolności finansowej. Zaczynamy?

Osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej szukają różnych sposobów na poradzenie sobie z długami. Część z nich decyduje się na podjęcie rozmów z wierzycielami i podpisuje ugody, a część postanawia rozpocząć proces oddłużania w ramach upadłości konsumenckiej. Bez względy na to, czy mieszkasz w Gliwicach, Zabrzu czy Rudzie Śląskiej, to sądowa procedura oddłużania działa na tych samych zasadach.

Osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej szukają różnych sposobów na poradzenie sobie z długami. Część z nich decyduje się na podjęcie rozmów z wierzycielami i podpisuje ugody, a część postanawia rozpocząć proces oddłużania w ramach upadłości konsumenckiej. Bez względy na to, czy mieszkasz w Częstochowie, Mstowie czy Koniecpolu, to sądowa procedura oddłużania działa na tych samych zasadach.

Szczególne wyzwania mogą pojawić się w przypadku osób mieszkających w mniejszych miejscowościach, oddalonych od większych ośrodków miejskich. Wobec osób zamieszkałych na terenie gminy i miasta Częstochowa pojawią się wyzwania związane z odległością do sądu rozpatrującego sprawy o upadłość. Ma to szczególne znaczenie w sytuacji osobistego składania pism i stawiennictwa na rozprawę.

Z tego artykułu dowiesz się:

Wśród klientów kancelarii wyzerowani.pl są osoby mieszkające na terenie województwa śląskiego, w tym z Częstochowy i okolicznych miejscowości. Wszelkie formalności związane z nawiązaniem współpracy dokonujemy w formie zdalnej. Tak też wygląda obieg dokumentów oraz pierwsze spotkanie.

Osoba mieszkająca w Częstochowie powinna złożyć wniosek o upadłość do Sądu Rejonowego w Częstochowie VIII Wydział Gospodarczy. W ramach wydziału gospodarczego funkcjonuje sekcja odpowiedzialna za rozpatrywanie spraw upadłościowych i restrukturyzacyjnych osób prywatnych i przedsiębiorców.

Wniosek można złożyć w biurze podawczym sądu, wysłać za pośrednictwem Poczty Polskiej lub skorzystać z formularza dostępnego na portalu sądowym Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ).

W przypadku składania wniosku o upadłość konsumencką istnieje obowiązek wniesienia opłaty sądowej w kwocie 30 zł. Opłatę wnosimy na rachunek sądu rejonowego właściwego do złożenia wniosku. W przypadku osoby mieszkającej w Częstochowie, będzie to rachunek Sądu Rejonowego w Częstochowie.

Numer rachunku bankowego znajdziemy w zakładce „Konta bankowe”. Wybieramy rachunek dochodów budżetowych (tutaj).

Nie. Miejsce składania wniosku o upadłość nie zależy od miejsca zameldowania. Nawet osoby niezameldowane na terenie miasta i gminy Częstochowa mogą ubiegać się o upadłość konsumencką składając wniosek do tut. VIII Wydziału Gospodarczego. W przypadku osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej (konsumentów) istotne znaczenie ma miejsce zwykłego pobytu.

Osoby mieszkające na co dzień w Częstochowie przebywająco okresowo za granicą – na przykład ze względu na pracę – również mogą wnioskować o oddłużenie w ramach upadłości. Więcej o upadłości osoby przebywającej za granicą pisaliśmy tutaj.

Nie. Nawet osoby nieposiadające pracy mogą skutecznie złożyć wniosek o upadłość. W przypadku znalezienia zatrudnienia w czasie trwania upadłości wystarczy poinformować syndyka o tej okoliczności. W praktyce wygląda to w ten sposób, że za pośrednictwem portalu KRZ wysyła się zawiadomienie do syndyka wraz ze skanem umowy i załącznikami.

Elementem wniosku upadłościowego jest rubryka, w której podaje się przychody osiągnięte w okresie ostatnich 6 miesięcy, w tym przychody z tytułu wynagrodzenia za pracę. Jeśli nie mieliśmy żadnych przychodów w tym okresie, to po prostu wpisujemy zero.

Nie. Syndyk, jako pozasądowy organ postępowania upadłościowego, ma za zadanie zabezpieczenie majątku wchodzącego w skład masy upadłości (majątek osoby zadłużonej). Następnie dokonuje jego wyceny i podejmuje próby zbycia według trybu przewidzianego w przepisach. Wynagrodzenie za pracę jest częściowo zajęte – co do zasady połowa wynagrodzenia trafia na rachunek syndyka – z tym że wynagrodzenie minimalne podlega ochronie przed potrąceniami.

Nie oznacza to, że syndyk przyjedzie do pracodawcy i będzie tam o nas wypytywał. W większości przypadków skieruje pismo z informacją o ogłoszeniu upadłości i obowiązku przekazywania na rachunek masy upadłości części wynagrodzenia.

Sanktuarium wraz z klasztorem zakonu paulinów w Częstochowie

Tak. Miejsce zamieszkania nie powinno mieć wpływu na szanse osoby zadłużonej na ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Decydujące jest spełnienie ustawowych przesłanek, czyli posiadanie statusu konsumenta (osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej) oraz pozostawanie w stanie niewypłacalności. Jeśli wykażemy w sądzie, że te przesłanki zmaterializowały się, to sąd wyda postanowienie w przedmiocie upadłości.

Z tych względów osoba mieszkająca w Częstochowie dostanie upadłość konsumencką po spełnieniu ustawowych wymogów. Nie trzeba wykazywać dodatkowych przesłanek, żeby otrzymać sądową upadłość.

Informacje o złożeniu wniosku o upadłość konsumencką i wydaniu przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości są jawne. Jawność w tym przypadku oznacza to, że na portalu sądowym KRZ można zapoznać się z częścią informacji dotyczących sprawy upadłościowej. Między innymi ustalimy tam kiedy i do jakiego sądu został złożony wniosek, jakie aktywa wchodzą w skład masy upadłości oraz kto został wyznaczony do pełnienia funkcji syndyka.

Nie stosuje się obwieszczeń dokonywanych w gmachu gminy lub na tablicach informacyjnych. W praktyce nikt poza upadłym, wierzycielami, bankami i innymi uczestnikami postępowania o tej upadłości nie wie. Dlatego nie warto zamartwiać się tym, że informacja o bankructwie rozniesie się wśród bliskich nam osób.

Co do zasady komunikacja sądu z osobą zadłużoną powinna odbywać się za pośrednictwem portalu sądowego Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ). Natomiast w praktyce wiele wydziałów upadłościowych posługuje się korespondencją papierową. Podobnie jak syndycy, którzy są zobowiązani do podjęcia czynności w sprawie bez względu na to, czy dłużnik ma konto w KRZ i potrafi się nim posługiwać w jakimkolwiek zakresie.

Z wymienionych powodów warto założyć konto użytkownika w KRZ i samodzielne sprawdzać co się dzieje w sprawie. Tam znajdziemy pisma kierowane przez sąd i syndyka do uczestników postępowania, w tym do nas.

Sądy powołują do pełnienia funkcji syndyka osoby posiadające licencję doradcy restrukturyzacyjnego. Zdobycie takich uprawnień wymagania uzyskania pozytywnego wyniku z państwowego egzaminu organizowanego przez Ministerstwo Sprawiedliwości. Ponadto należy wykazać doświadczenie w zarządzaniu przedsiębiorstwem. Pełna lista doradców dostępna jest tutaj.

Obecnie na liście ministerialnej widnieje dwudziestu jeden doradców restrukturyzacyjnych z siedzibą w Częstochowie. Do Twojej sprawy może być też przydzielony doradca prowadzący swoją działalność na terenie Katowic, Gliwic lub innego ośrodka miejskiego. W przeciwieństwie do komorników, syndycy nie są przypisanie do konkretnego rewiru.

W zależności od trybu postępowania upadłościowego skutki w zakresie przejmowania korespondencji adresowanej do osób zadłużonych będą odmienne. W trybie „komisarskim” syndyk z mocy przepisów ustawy jest uprawniony do przejmowania korespondencji dłużnika. Jeśli upadłość toczy się na zasadach „uproszczonych”, to takiego przekierowania nie może być (wyłączone stosowanie tego przepisu).

Osoba zadłużona powinna zapoznać się z treścią postanowienia o upadłość, żeby ustalić w jakim trybie toczy się postępowanie. To pozwoli przewidzieć czy korespondencja kierowana do Częstochowy zostanie w skrzynce odbiorczej czy zostanie przekazana syndykowi.

Aleja Najświętszej Maryi Panny I czestochowa.pl

Może zdarzyć się tak, że na końcowym etapie postępowania upadłościowego zostanie wyznaczona rozprawa w celu ustalenia końcowych warunków oddłużenia. Część sędziów potrzebuje zobaczyć i wysłuchać osobę zadłużoną przed wydaniem postanowienia ustalającego plan spłaty wierzycieli. Pytania o takie sprawy jak przyczyny niewypłacalności, aktualnie osiągane przychody i ponoszone comiesięcznie koszty utrzymania.

Większość rozpraw przyjmuje formę stacjonarną. Można też zawnioskować o przeprowadzenie rozprawy w formie zdalnej. Biorąc pod uwagę wygodne połączenia autobusowe i kolejowe, dotarcie na posiedzenie sądu nie powinno sprawić większych trudności.

Informacje na temat upadłości konsumenckiej znajdziemy m.in. na tablicy obwieszczeń Krajowego Rejestru Zadłużonych. Znajdziemy tam ogłoszenia dotyczące złożenia wniosku (wpisanie sprawy do właściwego repertorium), wydania postanowienia o ogłoszeniu upadłości lub składników majątku wchodzących w skład masy upadłości oraz jej wycenie.

Warto również pamiętać, że akta sprawy prowadzone są w formie elektronicznej za pośrednictwem Krajowego Rejestru Zadłużonych. Zakładając konto użytkownika możemy uzyskać do nich dostęp i na bieżąco monitorować co istotnego dzieje się w sprawie.

Innym sposobem będzie kontakt telefoniczny z sekretariatem wydziału upadłościowego i dopytanie o interesujące nas kwestie. Przypominamy, że w przypadku osób mieszkających w Częstochowie wnioski o upadłość rozpatruje VIII Wydział Gospodarczy Sądu Rejonowego w Częstochowie.

Tak. Upadłość konsumencka nie ma charakteru przymusowego – proces oddłużania rozpoczyna się na wniosek złożony przez osobą zadłużoną. Po złożeniu wniosku o upadłość, a przed jego rozpoznaniem przez sąd, wnioskodawca może wycofać się ze swojej decyzji. Wtedy sąd umorzy postępowanie w przedmiocie ogłoszenia upadłości bez zastanawiania się nad przyczynami takiej decyzji.

Natomiast na etapie postępowania upadłościowego (GUp lub GUp-s) sprawa wygląda odmiennie. Na początku składa się wniosek o umorzenie, a następnie sąd rozpatruje ten wniosek i analizuje przesłanki przewidziane w przepisach. Jeśli dojdzie do konkluzji, że umorzenie może skutkować pokrzywdzeniem wierzycieli, to nie uwzględni prośby dłużnika.

W praktyce sądy przychylają się do wniosków osób zadłużonych i wydają postanowienia o umorzenia postępowania. Wniosek o umorzenie można wysłać za pośrednictwem portalu KRZ i nie ma potrzeby bezpośredniej wizyty w sądzie.

Nie. W przypadku gdy oboje małżonkowie są zadłużeni, to upadłość konsumencka jednego z nich nie powoduje oddłużenia drugiego. Skutek w postaci umorzenia długów obejmuje wyłącznie małżonka wnioskującego o upadłość. Jeśli długi były zaciągane wspólnie, to część niespłaconą w upadłości konsumenckiej, wierzyciele będą mogli dochodzić od drugiego małżonka.

Z naszego doświadczenia wynika, że w sytuacji wspólnego zadłużenia każdy z małżonków składa wniosek o upadłość. Warto pamiętać, że przepisy nie przewidują możliwość złożenia wspólnego wniosku. W rezultacie mamy dwie osobne sprawy upadłościowe pod różnymi sygnaturami.

W takich postępowaniach sądy często powołują tego samego syndyka. To znacznie ułatwia procedowanie upadłości i przyspiesza podejmowanie czynności likwidacyjnych oraz redukuje koszty sprawy.

W naszej kancelarii współpracowaliśmy z małżeństwami wspólnie wnioskującymi o upadłość. Podpowiadamy, że wniosek każdego z małżonków warto złożyć w podobnym czasie oraz dobrze poinformować sąd, że nasza druga połówka również zdecydowała się na upadłość konsumencką.

Jura Krakowsko-Częstochowska I czestochowa.pl

W większości spraw sąd ustala plan spłaty wierzycieli. W jego treści znajdziemy zobowiązanie do spłaty części należności rozłożone na preferencyjne raty. Najczęściej raty mają równą wysokość i są płacone do 10 dnia każdego miesiąca. Ustawodawca przewidział również możliwość odmowy ustalenia planu spłaty w sytuacji, gdy:

W naszej ponad 5-letniej praktyce nie spotkaliśmy się z tego typu orzeczeniem. Przepis istnieje, z tym że nie znajduje szerokiego praktycznego zastosowania.

Siedziba wydziału upadłościowego właściwego do rozpoznania wniosków o upadłość składanych przez mieszkańców Częstochowy znajduje się przy ul. Świętego Rocha 90. Właśnie tam też należy kierować korespondencję wysłaną za pośrednictwem poczty tradycyjnej. W przypadku korzystania z komunikacji kolejowej, wysiadamy na stacji „Częstochowa”, a następnie wybieramy komunikację miejską w postaci autobusu lub tramwaju. Wysiadamy na przystanku „Cmentarz Św. Rocha”.

Park miejski w Częstochowie I czestochowa.pl

W wielu sytuacjach wobec osób zadłużonych prowadzone jest postępowanie egzekucyjne przez komorników. Jego inicjatorem jest wierzyciel dysponujący tytułem wykonawczym, najczęściej w postaci wyroku sądowego opatrzonego klauzulą wykonalności. W przypadku osób zadłużonych zamieszkujących na terenie miasta i gminy Częstochowa właściwy będzie komornik z rewiru, w którym mieszka dłużnik.

Według listy dostępnej na witrynie internetowej Sądu Rejonowego w Częstochowie (tutaj), obecnie na terenie miasta funkcjonuje 26 kancelarii komorniczych. Znajdziemy tam dane kontaktowe do poszczególnych komorników oraz godziny otwarcia kancelarii.

Wydanie przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości powoduje, że postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu. Po uprawomocnieniu się orzeczenia upadłościowego sprawy egzekucyjne są umarzane. W rezultacie czynności egzekucyjne są wstrzymywane, w tym działania obejmujące sprzedaż pojazdu lub mieszkania.

Tutaj zaznaczamy, że w sytuacji sprzedaży nieruchomości, gdy przybicia prawomocnie udzielono przed ogłoszeniem upadłości, to zawieszenie postępowania egzekucyjnego nie stoi na przeszkodzie przysądzeniu własności. Dodatkowym warunkiem jest wpłacenie w terminie ceny nabycia przez nabywcę.

W ustawach nie znajdziemy normy nakładającej na osobę zadłużoną obowiązku poinformowania wierzycieli i komorników o upadłości. Podobnie jeśli chodzi o samo złożenie wniosku do sądu. W niektórych umowach widnieją postanowienia zobowiązujące kredytobiorców do poinformowania banku lub firmy pożyczkowej o zaistnieniu takiej okoliczności.

Warto pamiętać, że informacja o złożeniu wniosku o upadłość lub wydaniu przez sąd postanowienia upadłościowego, są publicznie dostępne na tablicy obwieszczeń KRZ. Każda zainteresowana osoba może zapoznać się z treścią publikowanych tam ogłoszeń bez dokonywania dodatkowych opłat. Wystarczy wpisać PESEL lub NIP osoby zadłużonej.

Wierzyciele i komornicy mogą w dowolnej chwili sprawdzić czy dłużnik widnieje na tablicy obwieszczeń KRZ. Pozwala im to sprawnie reagować na pojawiające się zmiany, w tym poprzez modyfikacje sposobu dochodzenia zapłaty należności. Dlatego dobrym pomysłem w przypadku wierzycieli jest stałe monitorowanie wpisów zamieszczanych w rejestrze.

Z dniem wydania przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej wierzyciele powinni dochodzić przysługujących im należności poprzez ich zgłoszenie syndykowi. Ich zgłoszenie jest następnie analizowane przez pracowników syndyka pod względem spełnienia rygorów formalnych i fiskalnych.

Jeśli spełnia ustawowe wymagania, to zostanie uznana w całości lub w części na liście wierzytelności lub w planie spłaty wierzycieli – w zależności od trybu procedowania upadłości.

W praktyce zdarza się jednak, że nawet po ogłoszeniu upadłości dochodzi do prób odzyskania należności poza postępowanie upadłościowym. Tradycyjna windykacja obejmująca wezwania do zapłat oraz telefony i SMS z ponagleniami trwa w najlepsze. Nawet wizyty windykatorów terenowych są dalej praktykowane.

W takiej sytuacji dobrym pomysłem będzie poinformowanie wierzyciela lub windykatora o procedurze upadłościowej. Pamiętajmy, że po dniu ogłoszenia upadłości niedopuszczalne jest skierowanie egzekucji do majątku wchodzącego w skład masy upadłości oraz wykonanie postanowienia o zabezpieczeniu.

Alimenty w postępowaniu upadłościowym powinny być dalej terminowo regulowane. Upadłość nie powoduje, że obowiązek alimentacyjny ulega zawieszeniu lub anulowaniu. Dochodzi tutaj do pewnych modyfikacji w osobie płatnika, ponieważ za ich terminowe regulowanie będzie odpowiadał syndyk. To on, jako pozasądowy organ postępowania upadłościowego dokona zajęcia wynagrodzenia za pracę osoby zadłużonej.

Pamiętajmy, że w przypadku egzekwowania należności alimentacyjnych syndyk może potrącać 3/5 wynagrodzenia za pracę. Nie obowiązuje tutaj również kwota wolna od zajęcia, jak ma to miejsce w przypadku innych świadczeń pieniężnych. Dlatego nawet osoba uzyskująca minimalne wynagrodzenia za pracę (od 2026 roku około 3600 zł na rękę) będzie miała potrącenia na poczet alimentów.

Pamiętajmy, że alimenty nie mają priorytetu w spłacie. W pierwszej kolejności syndyk zbierze środki na pokrycie kosztów postępowania upadłościowego. Dopiero, gdy uzbiera wymaganą kwotę na koszty (około 10 tys. złotych), przejdzie do regulowania bieżących alimentów. Niekiedy dochodzi do sporu między osobą uprawnioną do alimentów, a syndykiem ze względu na okresowe wstrzymanie płatności.

Nieruchomości lub udziały w nieruchomościach należące do osoby zadłużonej wejdą w skład masy upadłości. Masa upadłości to majątek osoby wnioskującej o upadłość, który zostanie zabezpieczony, wyceniony, a następnie zlikwidowany przez syndyka. Właściciel lub współwłaściciel mieszkania w Częstochowie powinien liczyć się z tym, że w upadłości dojdzie do jego sprzedaży.

Proces sprzedaży mieszkania w upadłości można sprowadzić do kilku kluczowych etapów:

Istotną zaletą upadłości konsumenckiej jest możliwość złożenia wniosku o wydzielenie części środków uzyskanych ze sprzedaży nieruchomości na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Sąd może wydzielić na ten cel kwotę odpowiadającą równowartości dwuletniego czynszu najmu.

Wśród klientów naszej kancelarii są osoby, które zdecydowały się na złożenie tego rodzaju wniosku. Ważne w takich sprawach jest przygotowanie solidnego uzasadnienia popartego twardymi dowodami i analizą lokalnego rynku nieruchomości.

Tak. Zdecydowanie dobrym pomysłem będzie uzyskanie zaświadczenie lekarskiego o aktualnym stanie zdrowia i dołączenie tego dokumentu do akt postępowania upadłościowego. Ma to szczególne znaczenie na końcowym etapie upadłości, gdy sąd podejmuje decyzje o wyznaczeniu zasad oddłużenia. Właśnie wtedy sąd dokładnie bada sytuację zdrowotną osoby zadłużonej.

Badanie to ma na celu ustalenie kilku ważnych okoliczności wpływających bezpośrednio na wysokość i długość planu spłaty wierzycieli, a dokładnie:

Dysponowanie stosownym zaświadczeniem pozwala na udokumentowanie ważnych faktów dotyczących zdrowia. Wierzycielom będzie znacznie trudniej podważyć twierdzenia o stanie zdrowia dłużnika i jego negatywnym wpływie na możliwości zarobkowe. Z tego powodu warto udać się do przychodni lekarskiej w Częstochowie lub do gabinetu konkretnego specjalisty, żeby pozyskać potrzebny nam dokument.

Tak. Akta sprawy w przedmiocie ogłoszenia ogłoszenia upadłości oraz właściwego postępowania upadłościowego prowadzone są w formie elektronicznej. Do tego celu wykorzystuje się portal sądowy Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ). Za pośrednictwem tego portalu odbywa się komunikacja osoby zadłużonej z sądem i syndykiem. Posługując się zaprojektowanymi formularzami dokumentów możemy składać tam wnioski, stanowiska oraz środki zaskarżenia.

Korzystanie z portalu wymaga założenia konta użytkownika. Poza wskazaniem podstawowych danych w postaci imienia i nazwiska oraz adresu e-mail, przechodzi się etap weryfikacji tożsamości. W tym celu możemy skorzystać z usługi podpisu kwalifikowanego, dowodu z aktywną warstwą elektroniczną lub właśnie z podpisu zaufanego.

Posłużenie się podpisem zaufanym do celów weryfikacji tożsamości wymaga posiadania aktywnego profilu zaufanego. Możemy go uzyskać poprzez złożenie wniosku w formie elektronicznej za pośrednictwem portalu nadzorowanego przez Ministerstwo Cyfryzacji (link). Swoją tożsamość możemy potwierdzić w jednej z dedykowanych do tego celu placówek. Obecnie na terenie Częstochowy znajdziemy siedem takich miejsc.

^{Adresy punktów potwierdzających tożsamość do profilu zaufanego}

Z przedstawionego zestawienia wynika, że w urzędzie miasta w Częstochowie nie można obecnie dokonać potwierdzenia tożsamości w celu założenia profilu zaufanego. Możemy w zamian umówić się na wizytę w urzędach skarbowych lub urzędzie wojewódzkim czy ZUS. Aktualizowany na bieżąco wykaz placówek znajdziesz tutaj.

Tak. Złożenie wniosku o upadłość albo wydanie przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej nie powoduje, że osoba zadłużona traci zdolność do zaciągania zobowiązań. Oczywiście jest to utrudnione ze względu na rozpoczęcie procedury oddłużeniowej. Instytucje finansowe, a w szczególności banki i firmy pożyczkowe, mogą nie być zainteresowane udzielaniem pożyczek osobom niewypłacalnym.

Zatem pod względem formalnym nie ma żadnych przeciwwskazań do zaciągania nowych długów (powstałych po dacie ogłoszenia upadłości). Natomiast od strony praktycznej pojawia się tutaj wyzwanie związane ze zmniejszeniem wiarygodności kredytowej w oczach potencjalnych kredytodawców. Nie oznacza to jednak, że upadłość raz na zawsze uniemożliwia zaciąganie kredytów.

Jak w przypadku ubiegania się o każdy kredyt lub pożyczkę w banku zasadnicze znaczenie ma ocena zdolności kredytowej. Dlatego osoby generujące wysokie przychody przy stosunkowo niskich kosztach utrzymania, a więc dysponujące rezerwą na spłatę potencjalnej raty pożyczki, nie powinny mieć większej trudności z pozyskaniem pieniędzy.

Tak. Zobowiązania posiadane w podmiotach oferujących zapłatę ceny za towar lub usługę z wykorzystaniem mechanizmu odroczonej płatności również podpadają pod upadłość konsumencką. W swojej konstrukcji odroczona płatność nawiązuje do kredytu konsumenckiego lub pożyczek krótkoterminowych (tak zwane chwilówki).

Podobnie jak inne długi zaciągane przez konsumentów w obrocie gospodarczym, ten również powinien być ujawniony w treści wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Pamiętajmy również, że zobowiązanie zaciągane w ramach tego mechanizmu widnieje w rejestrach BIK. Więcej na ten temat znajdziesz w artykule wywiadowni gospodarczej (tutaj).

Wśród popularnych podmiotów oferujących tego typu usługi można wymienić AllegroPay lub PayPo. Korzystanie z usługi kup teraz, zapłać później niewątpliwie wiąże się z ryzykiem utraty kontroli na finansami i może doprowadzić do nadmiernego zadłużenia. Więcej o czynnikach ryzyka związanych z tym instrumentem pisał Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów w dedykowanym artykule.

Wysokość i długość planu spłaty wierzycieli uzależniona jest od indywidualnej sytuacji osoby zadłużonej. Sąd bierze pod uwagę przyczyny powstania stanu niewypłacalności, a więc weryfikuje zdarzenia skutkujące do zaprzestaniem spłacania długów. Na etapie ustalania zasad oddłużenia sąd zbada również obecną sytuacją życiową osoby zadłużonej. Sędzia zwróci uwagę na wysokość uzyskiwanych przychodów oraz kwotę ponoszonych miesięcznie kosztów utrzymania.

Co do zasady miejsce zamieszkania nie ma wpływa na wysokość miesięcznej raty wskazanej w planie spłaty wierzycieli. Dlatego posiadanie miejsce zamieszkania w Częstochowie – zamiast w Warszawie lub innym dużym mieście Polsce – nie stanowi dla sądu okoliczności łagodzącej. Sąd bada całokształt uwarunkowań związanych z konkretną osobą ogłaszającą upadłość.

Nie. W prawie upadłościowym nie znajdziemy przepisu wprowadzającego wymóg posiadania statusu osoby bezrobotnej dla wszystkich wnioskujących o upadłość konsumencką. To automatycznie nie oznacza, że osoby zastanawiające się nad bankructwem powinny pozostawać bierne w poszukiwaniu zatrudnienia i źródła przychodów. Okoliczność wykonywania pracy i pobierania z tego tytułu zatrudnienia wpływa pozytywnie na obraz dłużnika w oczach organów postępowania.

W przypadku nieposiadania zatrudnienia w momencie składania wniosku upadłościowego, jako osoba prywatna warto uzyskać zaświadczenie z Urzędu Pracy o posiadaniu statusu bezrobotnego. W większości przypadków osobie bezrobotnej odmawia się prawa do zasiłku (co również ma znaczenie w kontekście upadłości).

Wniosek o wydanie zaświadczenia składamy do Powiatowego Urzędu Pracy w Częstochowie przy ul. Karola Szymanowskiego 15. Możemy złożyć go również wysłać w formie elektronicznej za pośrednictwem portalu rządowego praca.gov.pl (patrz tutaj).

Przepisy prawa upadłościowego są skomplikowaną materią i wymagają biegłej znajomości ustaw. Potrzebne są również umiejętności praktyczne w obsłudze Krajowego Rejestru Zadłużonych używanego przez sądy i syndyków do komunikacji z osobą zadłużoną. Ważne jest również posiadanie doświadczenia w pełnieniu funkcji syndyka, nadzorcy sądowego lub kuratora. To pozwala na przewidywanie następnych etapów sprawy i podejmowanie działania w przypadku stagnacji.

Założyciel kancelarii wyzerowani.pl mecenas Konrad Siekierda posiada licencję doradcy restrukturyzacyjnego (licencja o numerze 1461) oraz uprawnienia radcy prawnego (KR-4710). Ponadto zdobył ponad 5-letnie doświadczenie w prowadzeniu upadłości konsumenckich w roli syndyka, nadzorcy sądowego oraz pełnomocnika osoby zadłużonej.

Honorarium prawnika zależne jest w większości przypadku od zakresu wsparcia oferowanego przez kancelarię, poziomu skomplikowania sprawy oraz liczby wierzycieli i sumy zadłużenia. Każda kancelaria ustala kryteria wyceny indywidualnie. Pamiętajmy, że upadłość składa się z dwóch odrębnych postępowań:

Decydując się na wybór konkretnej kancelarii warto dopytać, czy kwota honorarium obejmuje zastępstwo procesowe przez profesjonalnego pełnomocnika na każdym z etapów. Na rynku znajdziemy wiele podmiotów oferujących wsparcie wyłącznie na pierwszym etapie i bez zastępstwa procesowego (z powodu braku uprawnień zawodowych przez osoby sporządzające wniosek).

Bądźmy uważni i wybierzmy mądrze. W szczególności warto wziąć pod uwagę, że upadłość to proces rozciągnięty w czasie i wymagający bieżącego wsparcia prawnego. Nikt nie chce zostać na końcu sprawy sam i bronić się przez zarzutami wierzycieli i ich pełnomocników na etapie ustalania warunków oddłużenia.

Z naszego doświadczenia we współpracy z osobami zadłużonymi wynika, że w zdecydowanej większości wybierają oni wariant obejmujący I i II etap upadłości. W ten sposób zwiększają szanse na uzyskanie korzystnych warunków oddłużenia i szybsze zakończenie sprawy.

Obecnie nie przewidujemy spotkań bezpośrednio w Częstochowie. Nie posiadamy tam biura (pracujemy nad tym intensywnie). Natomiast szybko i komfortowo umówisz się z nami na konsultację on-line w formie rozmowy telefonicznej lub wideokonferencji.

Prowadzimy sprawy naszych klientów w całości w formule zdalnej. Wśród nich są osoby pracujące na co dzień za granicą z otwartymi sprawami upadłościowymi w Polsce. Współpraca zdalna przebiega równie efektywnie i skutecznie, co w przypadku tradycyjnych metod obsługi.

Jeśli chcesz zapisać się na konsultację telefoniczną lub stacjonarną, to wystarczy uzupełnić krótki formularz kontaktowy (tutaj).

Nasza kancelaria znajduje się w Krakowie przy ul. Dąbrowskiego 20/2 (I piętro budynku Apartamenty Dąbrowskiego). Pinezkę z dokładnym oznaczeniem naszej lokalizacji zobaczysz tutaj. W pobliżu kancelarii znajdują się przystanki autobusowe i tramwajowe „Plac Bohaterów Getta” oraz „Zabłocie”. Niedaleko nas zlokalizowana jest również stacja kolejowa „Kraków Zabłocie”.

Wygodnym i szybkim rozwiązaniem będzie skorzystanie z komunikacji kolejowej ze stacji Częstochowa lub Częstochowa Raków (Koleje Śląskie lub PKP Intercity). Wysiadasz na stacji Kraków Zabłocie i w ciągu 7 min. dotrzesz do naszego biura. Prawda, że proste?

Decydując się na ogłoszenie upadłości konsumenckiej warto wcześniej poznać zasady rządzące tym postępowaniem oraz zrozumieć jego skutki prawne. Upadłość pozwala na oddłużenie i nowy start – bez długów i agresywnych działań windykacyjnych. Można ponownie stanąć na nogi i stopniowo odbudować swoją sytuację finansową. Telefony nie dzwonią, a pisma przestają zasypywać naszą skrzynkę.

Odzyskujemy spokój ducha i bezpieczeństwo finansowe.

Walka z długami rozpoczyna się od złożenie wniosku upadłościowego. A nawet wcześniej – od konsultacji swojej sytuacji z radcą prawnym lub doradcą restrukturyzacyjnym. To tam powinniśmy otrzymać informacje o możliwych rozwiązaniach prawnych w kontekście oddłużenia. Konkretne narzędzie prawne dopiero się dokładnej analizie sytuacji osoby zadłużonej.

Pamiętaj, że długi to nie wyrok. Można sobie z nimi skutecznie poradzić i wrócić do normalnego funkcjonowania.

Mieszkając w Częstochowie masz dostęp do wszelkich instrumentów prawnych zapewniających legalne oddłużenie. A po lekturze tego artykułu dowiedziałeś się, jak przebiega upadłość konsumencka i na jakie aspekty zwracać uwagę. Teraz wystarczy przejść do działania, żeby rozpocząć życie z czystą kartą.

To jest odpowiedni moment, żeby postawić pierwszy krok w kierunku wolności finansowej. Zaczynamy?

Końcowy etap postępowania upadłościowego to moment, gdy osoba zadłużona może już niemal odetchnąć z ulgą. Dla wielu osób jest to chwila wyczekiwana miesiącami, a nawet latami. Jednak warto pamiętać, że to jeszcze nie koniec, a przed osobą zadłużoną wciąż stoi wyzwanie – stanowisko do projektu planu spłaty wierzycieli sporządzony przez syndyka.