Upadłość konsumencka w Gliwicach – jak wygląda w praktyce? [PORADNIK]

Osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej szukają różnych sposobów na poradzenie sobie z długami. Część z nich decyduje się na podjęcie rozmów z wierzycielami i podpisuje ugody, a część postanawia rozpocząć proces oddłużania w ramach upadłości konsumenckiej. Bez względy na to, czy mieszkasz w Gliwicach, Zabrzu czy Rudzie Śląskiej, to sądowa procedura oddłużania działa na tych samych zasadach.

Szczególne wyzwania mogą pojawić się w przypadku osób mieszkających w mniejszych miejscowościach, oddalonych od większych ośrodków miejskich. Wobec osób zamieszkałych na terenie gminy i miasta Gliwice odległość nie powinna stanowić większego wyzwania ponieważ siedziba sądu upadłościowego znajduje się na terenie miasta.

Z tego artykułu dowiesz się:

Wśród klientów kancelarii wyzerowani.pl są osoby mieszkające na terenie województwa śląskiego, w tym z Gliwic i okolicznych miejscowości. Wszelkie formalności związane z nawiązaniem współpracy dokonujemy w formie zdalnej. Tak też wygląda obieg dokumentów oraz pierwsze spotkanie. Możemy również spotkać się w Katowicach w ustalonym wcześniej miejscu. Zainteresowany?

Osoba mieszkająca w Gliwicach powinna złożyć wniosek o upadłość do Sądu Rejonowego w Gliwicach XII Wydział Gospodarczy. W ramach wydziału gospodarczego funkcjonuje sekcja odpowiedzialna za rozpatrywanie spraw upadłościowych i restrukturyzacyjnych osób prywatnych i przedsiębiorców. To właśnie tam zapada decyzja o rozpoczęciu procedury oddłużeniowej.

Wniosek można złożyć w biurze podawczym sądu, wysłać za pośrednictwem Poczty Polskiej lub skorzystać z formularza dostępnego na portalu sądowym Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ). Składając wniosek w imieniu naszych klientów zawsze korzystamy z formularza elektronicznego. Dzięki temu sprawa szybciej trafia do sądu i pozwala to na skrócenie czasu oczekiwania na orzeczenie.

W przypadku składania wniosku o upadłość konsumencką istnieje obowiązek wniesienia opłaty sądowej w kwocie 30 zł. Opłatę wnosimy na rachunek sądu rejonowego właściwego do złożenia wniosku. W przypadku osoby mieszkającej w Gliwicach, Rudzie Śląskiej lub Zabrzu, będzie to rachunek Sądu Rejonowego w Gliwicach.

Numer rachunku bankowego znajdziemy w zakładce „Konta bankowe”. Wybieramy rachunek dochodów budżetowych (tutaj).

Nie. Miejsce składania wniosku o upadłość nie zależy od miejsca zameldowania. Nawet osoby niezameldowane na terenie miasta i gminy Gliwice mogą ubiegać się o upadłość konsumencką składając wniosek do XII Wydziału Gospodarczego. W przypadku osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej (konsumentów) istotne znaczenie ma miejsce zwykłego pobytu.

Osoby mieszkające na co dzień w Gliwicach, a przebywająco okresowo za granicą – na przykład ze względu na pracę – również mogą wnioskować o oddłużenie w ramach upadłości. Więcej o upadłości osoby przebywającej za granicą pisaliśmy tutaj.

Nie. Nawet osoby nieposiadające pracy mogą skutecznie złożyć wniosek o upadłość. W przypadku znalezienia zatrudnienia w czasie trwania upadłości wystarczy poinformować syndyka o tej okoliczności. W praktyce wygląda to w ten sposób, że za pośrednictwem portalu KRZ wysyła się zawiadomienie do syndyka wraz ze skanem umowy i załącznikami.

Elementem wniosku upadłościowego jest rubryka, w której podaje się przychody osiągnięte w okresie ostatnich 6 miesięcy, w tym przychody z tytułu wynagrodzenia za pracę. Jeśli nie mieliśmy żadnych przychodów w tym okresie, to po prostu wpisujemy zero.

Nie. Syndyk, jako pozasądowy organ postępowania upadłościowego, ma za zadanie zabezpieczenie majątku wchodzącego w skład masy upadłości (majątek osoby zadłużonej). Następnie dokonuje jego wyceny i podejmuje próby zbycia według trybu przewidzianego w przepisach. Wynagrodzenie za pracę jest częściowo zajęte – co do zasady połowa wynagrodzenia trafia na rachunek syndyka – z tym że wynagrodzenie minimalne podlega ochronie przed potrąceniami.

Nie oznacza to, że syndyk przyjedzie do pracodawcy i będzie tam o nas wypytywał. W większości przypadków skieruje pismo z informacją o ogłoszeniu upadłości i obowiązku przekazywania na rachunek masy upadłości części wynagrodzenia.

Budynek dawnego ratuszu miejskiego w Gliwicach

Tak. Miejsce zamieszkania nie powinno mieć wpływu na szanse osoby zadłużonej na ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Decydujące jest spełnienie ustawowych przesłanek, czyli posiadanie statusu konsumenta (osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej) oraz pozostawanie w stanie niewypłacalności. Jeśli wykażemy w sądzie, że te przesłanki zmaterializowały się, to sąd wyda postanowienie w przedmiocie upadłości.

Z tych względów osoba mieszkająca w Gliwicach dostanie upadłość konsumencką po spełnieniu ustawowych wymogów. Nie trzeba wykazywać dodatkowych przesłanek, żeby otrzymać sądową upadłość. Zagadnienia dotyczące przyczyn powstania stanu niewypłacalności oraz ewentualnego zawinienia w doprowadzeniu do bankructwo będą miały znaczenie na późniejszym etapie sprawy.

Informacje o złożeniu wniosku o upadłość konsumencką i wydaniu przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości są jawne. Jawność w tym przypadku oznacza to, że na portalu sądowym KRZ można zapoznać się z częścią informacji dotyczących sprawy upadłościowej. Między innymi ustalimy tam kiedy i do jakiego sądu został złożony wniosek, jakie aktywa wchodzą w skład masy upadłości oraz kto został wyznaczony do pełnienia funkcji syndyka.

Nie stosuje się obwieszczeń dokonywanych w gmachu gminy lub na tablicach informacyjnych. W praktyce nikt poza upadłym, wierzycielami, bankami i innymi uczestnikami postępowania o tej upadłości nie wie. Dlatego nie warto zamartwiać się tym, że informacja o bankructwie rozniesie się wśród bliskich nam osób.

Co do zasady komunikacja sądu z osobą zadłużoną powinna odbywać się za pośrednictwem portalu sądowego Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ). Natomiast w praktyce wiele wydziałów upadłościowych posługuje się korespondencją papierową. Podobnie jak syndycy, którzy są zobowiązani do podjęcia czynności w sprawie bez względu na to, czy dłużnik ma konto w KRZ i potrafi się nim posługiwać w jakimkolwiek zakresie.

Z wymienionych powodów warto założyć konto użytkownika w KRZ i samodzielne sprawdzać co się dzieje w sprawie. Tam znajdziemy pisma kierowane przez sąd i syndyka do uczestników postępowania, w tym do nas. Posiadanie konta i dostępu do akt pozwala na bieżące monitorowanie działań syndyka i sądu – w razie potrzeby możemy szybko złożyć wniosek lub środek zaskarżenia.

Sądy powołują do pełnienia funkcji syndyka osoby posiadające licencję doradcy restrukturyzacyjnego. Zdobycie takich uprawnień wymagania uzyskania pozytywnego wyniku z państwowego egzaminu organizowanego przez Ministerstwo Sprawiedliwości. Ponadto należy wykazać doświadczenie w zarządzaniu przedsiębiorstwem. Pełna lista doradców dostępna jest tutaj.

Obecnie na liście ministerialnej widnieje dwudziestu czterech doradców restrukturyzacyjnych z siedzibą w Gliwicach. Do Twojej sprawy może być też przydzielony doradca prowadzący działalność na terenie Katowic, Częstochowy lub innego ośrodka miejskiego. Odmiennie niż w przypadku komorników, nie występuje tutaj rejonizacja (brak określonych z góry rewirów działania syndyków).

W zależności od trybu postępowania upadłościowego skutki w zakresie przejmowania korespondencji adresowanej do osób zadłużonych będą odmienne. W trybie „komisarskim” syndyk z mocy przepisów ustawy jest uprawniony do przejmowania korespondencji dłużnika. Jeśli upadłość toczy się na zasadach „uproszczonych”, to takiego przekierowania nie może być (wyłączone stosowanie tego przepisu).

Osoba zadłużona powinna zapoznać się z treścią postanowienia o upadłość, żeby ustalić w jakim trybie toczy się postępowanie. To pozwoli przewidzieć czy korespondencja kierowana do Gliwic zostanie w skrzynce odbiorczej czy zostanie przekazana syndykowi.

Widok na rynek w Gliwicach

Może zdarzyć się tak, że na końcowym etapie postępowania upadłościowego zostanie wyznaczona rozprawa w celu ustalenia końcowych warunków oddłużenia. Część sędziów potrzebuje zobaczyć i wysłuchać osobę zadłużoną przed wydaniem postanowienia ustalającego plan spłaty wierzycieli. Pytania o takie sprawy jak przyczyny niewypłacalności, aktualnie osiągane przychody i ponoszone comiesięcznie koszty utrzymania.

Większość rozpraw przyjmuje formę stacjonarną. Można też zawnioskować o przeprowadzenie rozprawy w formie zdalnej. Biorąc pod uwagę wygodne połączenia autobusowe i kolejowe, dotarcie na posiedzenie sądu nie powinno sprawić większych trudności.

Informacje na temat upadłości konsumenckiej znajdziemy m.in. na tablicy obwieszczeń Krajowego Rejestru Zadłużonych. Znajdziemy tam ogłoszenia dotyczące złożenia wniosku (wpisanie sprawy do właściwego repertorium), wydania postanowienia o ogłoszeniu upadłości lub składników majątku wchodzących w skład masy upadłości oraz jej wycenie.

Warto również pamiętać, że akta sprawy prowadzone są w formie elektronicznej za pośrednictwem Krajowego Rejestru Zadłużonych. Zakładając konto użytkownika możemy uzyskać do nich dostęp i na bieżąco monitorować co istotnego dzieje się w sprawie.

Innym sposobem będzie kontakt telefoniczny z sekretariatem wydziału upadłościowego i dopytanie o interesujące nas kwestie. Przypominamy, że w przypadku osób mieszkających w Gliwicach wnioski o upadłość rozpatruje XII Wydział Gospodarczy Sądu Rejonowego w Gliwicach.

Tak. Upadłość konsumencka nie ma charakteru przymusowego – proces oddłużania rozpoczyna się na wniosek złożony przez osobą zadłużoną. Po złożeniu wniosku o upadłość, a przed jego rozpoznaniem przez sąd, wnioskodawca może wycofać się ze swojej decyzji. Wtedy sąd umorzy postępowanie w przedmiocie ogłoszenia upadłości bez zastanawiania się nad przyczynami takiej decyzji.

Natomiast na etapie postępowania upadłościowego (GUp lub GUp-s) sprawa wygląda odmiennie. Na początku składa się wniosek o umorzenie, a następnie sąd rozpatruje ten wniosek i analizuje przesłanki przewidziane w przepisach. Jeśli dojdzie do konkluzji, że umorzenie może skutkować pokrzywdzeniem wierzycieli, to nie uwzględni prośby dłużnika.

W praktyce sądy przychylają się do wniosków osób zadłużonych i wydają postanowienia o umorzenia postępowania. Wniosek o umorzenie można wysłać za pośrednictwem portalu KRZ i nie ma potrzeby bezpośredniej wizyty w sądzie.

Nie. W przypadku gdy oboje małżonkowie są zadłużeni, to upadłość konsumencka jednego z nich nie powoduje oddłużenia drugiego. Skutek w postaci umorzenia długów obejmuje wyłącznie małżonka wnioskującego o upadłość. Jeśli długi były zaciągane wspólnie, to część niespłaconą w upadłości konsumenckiej, wierzyciele będą mogli dochodzić od drugiego małżonka.

Z naszego doświadczenia wynika, że w sytuacji wspólnego zadłużenia każdy z małżonków składa wniosek o upadłość. Warto pamiętać, że przepisy nie przewidują możliwość złożenia wspólnego wniosku. W rezultacie mamy dwie osobne sprawy upadłościowe pod różnymi sygnaturami.

W takich postępowaniach sądy często powołują tego samego syndyka. To znacznie ułatwia procedowanie upadłości i przyspiesza podejmowanie czynności likwidacyjnych oraz redukuje koszty sprawy.

W naszej kancelarii współpracowaliśmy z małżeństwami wspólnie wnioskującymi o upadłość. Podpowiadamy, że wniosek każdego z małżonków warto złożyć w podobnym czasie oraz dobrze poinformować sąd, że nasza druga połówka również zdecydowała się na upadłość konsumencką.

W większości spraw sąd ustala plan spłaty wierzycieli. W jego treści znajdziemy zobowiązanie do spłaty części należności rozłożone na preferencyjne raty. Najczęściej raty mają równą wysokość i są płacone do 10 dnia każdego miesiąca. Ustawodawca przewidział również możliwość odmowy ustalenia planu spłaty w sytuacji, gdy:

W naszej ponad 5-letniej praktyce nie spotkaliśmy się z tego typu orzeczeniem. Przepis istnieje, z tym że nie znajduje szerokiego praktycznego zastosowania. Dlatego nie warto obawiać się decyzji sądu. Znacznie ważniejsze będzie podjęcie decyzji o rozpoczęciu procedury oddłużeniowej i gromadzenie dokumentów.

Budynek cechowni w Gliwicach

Siedziba wydziału upadłościowego właściwego do rozpoznania wniosków o upadłość składanych przez mieszkańców Gliwic, Rudy Śląskiej lub Zabrze znajduje się przy ul. Powstańców Warszawy 23. Właśnie tam też należy kierować korespondencję wysłaną za pośrednictwem poczty tradycyjnej. W przypadku korzystania z komunikacji kolejowej, wysiadamy na stacji „Gliwice”, a następnie wybieramy komunikację miejską w postaci autobusu (A4). Wysiadamy na przystanku „Gliwice Park Mickiewicza”.

W wielu sytuacjach wobec osób zadłużonych prowadzone jest postępowanie egzekucyjne przez komorników. Jego inicjatorem jest wierzyciel dysponujący tytułem wykonawczym, najczęściej w postaci wyroku sądowego opatrzonego klauzulą wykonalności. W przypadku osób zadłużonych zamieszkujących na terenie miasta i gminy Gliwice właściwy będzie komornik z rewiru, w którym mieszka dłużnik.

Według listy dostępnej na witrynie internetowej Sądu Rejonowego w Gliwicach (tutaj), obecnie na terenie miasta funkcjonują 23 kancelarie komornicze. Znajdziemy tam dane kontaktowe do poszczególnych komorników oraz godziny otwarcia kancelarii.

Wydanie przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości powoduje, że postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu. Po uprawomocnieniu się orzeczenia upadłościowego sprawy egzekucyjne są umarzane. W rezultacie czynności egzekucyjne są wstrzymywane, w tym działania obejmujące sprzedaż pojazdu lub mieszkania.

Tutaj zaznaczamy, że w sytuacji sprzedaży nieruchomości, gdy przybicia prawomocnie udzielono przed ogłoszeniem upadłości, to zawieszenie postępowania egzekucyjnego nie stoi na przeszkodzie przysądzeniu własności. Dodatkowym warunkiem jest wpłacenie w terminie ceny nabycia przez nabywcę.

W ustawach nie znajdziemy normy nakładającej na osobę zadłużoną obowiązku poinformowania wierzycieli i komorników o upadłości. Podobnie jeśli chodzi o samo złożenie wniosku do sądu. W niektórych umowach widnieją postanowienia zobowiązujące kredytobiorców do poinformowania banku lub firmy pożyczkowej o zaistnieniu takiej okoliczności.

Warto pamiętać, że informacja o złożeniu wniosku o upadłość lub wydaniu przez sąd postanowienia upadłościowego, są publicznie dostępne na tablicy obwieszczeń KRZ. Każda zainteresowana osoba może zapoznać się z treścią publikowanych tam ogłoszeń bez dokonywania dodatkowych opłat. Wystarczy wpisać PESEL lub NIP osoby zadłużonej.

Wierzyciele i komornicy mogą w dowolnej chwili sprawdzić czy dłużnik widnieje na tablicy obwieszczeń KRZ. Pozwala im to sprawnie reagować na pojawiające się zmiany, w tym poprzez modyfikacje sposobu dochodzenia zapłaty należności. Dlatego dobrym pomysłem w przypadku wierzycieli jest stałe monitorowanie wpisów zamieszczanych w rejestrze.

Z dniem wydania przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej wierzyciele powinni dochodzić przysługujących im należności poprzez ich zgłoszenie syndykowi. Ich zgłoszenie jest następnie analizowane przez pracowników syndyka pod względem spełnienia rygorów formalnych i fiskalnych.

Jeśli spełnia ustawowe wymagania, to zostanie uznana w całości lub w części na liście wierzytelności lub w planie spłaty wierzycieli – w zależności od trybu procedowania upadłości.

W praktyce zdarza się jednak, że nawet po ogłoszeniu upadłości dochodzi do prób odzyskania należności poza postępowanie upadłościowym. Tradycyjna windykacja obejmująca wezwania do zapłat oraz telefony i SMS z ponagleniami trwa w najlepsze. Nawet wizyty windykatorów terenowych są dalej praktykowane.

W takiej sytuacji dobrym pomysłem będzie poinformowanie wierzyciela lub windykatora o procedurze upadłościowej. Pamiętajmy, że po dniu ogłoszenia upadłości niedopuszczalne jest skierowanie egzekucji do majątku wchodzącego w skład masy upadłości oraz wykonanie postanowienia o zabezpieczeniu.

Alimenty w postępowaniu upadłościowym powinny być dalej terminowo regulowane. Upadłość nie powoduje, że obowiązek alimentacyjny ulega zawieszeniu lub anulowaniu. Dochodzi tutaj do pewnych modyfikacji w osobie płatnika, ponieważ za ich terminowe regulowanie będzie odpowiadał syndyk. To on, jako pozasądowy organ postępowania upadłościowego dokona zajęcia wynagrodzenia za pracę osoby zadłużonej.

Pamiętajmy, że w przypadku egzekwowania należności alimentacyjnych syndyk może potrącać 3/5 wynagrodzenia za pracę. Nie obowiązuje tutaj również kwota wolna od zajęcia, jak ma to miejsce w przypadku innych świadczeń pieniężnych. Dlatego nawet osoba uzyskująca minimalne wynagrodzenia za pracę (od 2026 roku około 3600 zł na rękę) będzie miała potrącenia na poczet alimentów.

Pamiętajmy, że alimenty nie mają priorytetu w spłacie. W pierwszej kolejności syndyk zbierze środki na pokrycie kosztów postępowania upadłościowego. Dopiero, gdy uzbiera wymaganą kwotę na koszty (około 10 tys. złotych), przejdzie do regulowania bieżących alimentów. Niekiedy dochodzi do sporu między osobą uprawnioną do alimentów, a syndykiem ze względu na okresowe wstrzymanie płatności.

Nieruchomości lub udziały w nieruchomościach należące do osoby zadłużonej wejdą w skład masy upadłości. Masa upadłości to majątek osoby wnioskującej o upadłość, który zostanie zabezpieczony, wyceniony, a następnie zlikwidowany przez syndyka. Właściciel lub współwłaściciel mieszkania w Gliwicach powinien liczyć się z tym, że w upadłości dojdzie do jego sprzedaży.

Proces sprzedaży mieszkania w upadłości można sprowadzić do kilku kluczowych etapów:

Istotną zaletą upadłości konsumenckiej jest możliwość złożenia wniosku o wydzielenie części środków uzyskanych ze sprzedaży nieruchomości na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Sąd może wydzielić na ten cel kwotę odpowiadającą równowartości dwuletniego czynszu najmu.

Wśród klientów naszej kancelarii są osoby, które zdecydowały się na złożenie tego rodzaju wniosku. Ważne w takich sprawach jest przygotowanie solidnego uzasadnienia popartego twardymi dowodami i analizą lokalnego rynku nieruchomości.

Tak. Zdecydowanie dobrym pomysłem będzie uzyskanie zaświadczenie lekarskiego o aktualnym stanie zdrowia i dołączenie tego dokumentu do akt postępowania upadłościowego. Ma to szczególne znaczenie na końcowym etapie upadłości, gdy sąd podejmuje decyzje o wyznaczeniu zasad oddłużenia. Właśnie wtedy sąd dokładnie bada sytuację zdrowotną osoby zadłużonej.

Badanie to ma na celu ustalenie kilku ważnych okoliczności wpływających bezpośrednio na wysokość i długość planu spłaty wierzycieli, a dokładnie:

Dysponowanie stosownym zaświadczeniem pozwala na udokumentowanie ważnych faktów dotyczących zdrowia. Wierzycielom będzie znacznie trudniej podważyć twierdzenia o stanie zdrowia dłużnika i jego negatywnym wpływie na możliwości zarobkowe. Z tego powodu warto udać się do przychodni lekarskiej w Gliwicach lub do gabinetu konkretnego specjalisty, żeby pozyskać potrzebny nam dokument.

Tak. Akta sprawy w przedmiocie ogłoszenia ogłoszenia upadłości oraz właściwego postępowania upadłościowego prowadzone są w formie elektronicznej. Do tego celu wykorzystuje się portal sądowy Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ). Za pośrednictwem tego portalu odbywa się komunikacja osoby zadłużonej z sądem i syndykiem. Posługując się zaprojektowanymi formularzami dokumentów możemy składać tam wnioski, stanowiska oraz środki zaskarżenia.

Korzystanie z portalu wymaga założenia konta użytkownika. Poza wskazaniem podstawowych danych w postaci imienia i nazwiska oraz adresu e-mail, przechodzi się etap weryfikacji tożsamości. W tym celu możemy skorzystać z usługi podpisu kwalifikowanego, dowodu z aktywną warstwą elektroniczną lub właśnie z podpisu zaufanego.

Posłużenie się podpisem zaufanym do celów weryfikacji tożsamości wymaga posiadania aktywnego profilu zaufanego. Możemy go uzyskać poprzez złożenie wniosku w formie elektronicznej za pośrednictwem portalu nadzorowanego przez Ministerstwo Cyfryzacji (link). Swoją tożsamość możemy potwierdzić w jednej z dedykowanych do tego celu placówek. Obecnie na terenie Gliwic znajdziemy siedem takich miejsc.

Adresy punktów potwierdzających tożsamość w Gliwicach

Z przedstawionego zestawienia wynika, że w urzędzie miasta w Gliwicach można obecnie dokonać potwierdzenia tożsamości w celu założenia profilu zaufanego. Możemy również umówić się na wizytę w urzędach skarbowych lub urzędzie pracy czy ZUS. Aktualizowany na bieżąco wykaz placówek znajdziesz tutaj.

Tak. Złożenie wniosku o upadłość albo wydanie przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej nie powoduje, że osoba zadłużona traci zdolność do zaciągania zobowiązań. Oczywiście jest to utrudnione ze względu na rozpoczęcie procedury oddłużeniowej. Instytucje finansowe, a w szczególności banki i firmy pożyczkowe, mogą nie być zainteresowane udzielaniem pożyczek osobom niewypłacalnym.

Zatem pod względem formalnym nie ma żadnych przeciwwskazań do zaciągania nowych długów (powstałych po dacie ogłoszenia upadłości). Natomiast od strony praktycznej pojawia się tutaj wyzwanie związane ze zmniejszeniem wiarygodności kredytowej w oczach potencjalnych kredytodawców. Nie oznacza to jednak, że upadłość raz na zawsze uniemożliwia zaciąganie kredytów.

Jak w przypadku ubiegania się o każdy kredyt lub pożyczkę w banku zasadnicze znaczenie ma ocena zdolności kredytowej. Dlatego osoby generujące wysokie przychody przy stosunkowo niskich kosztach utrzymania, a więc dysponujące rezerwą na spłatę potencjalnej raty pożyczki, nie powinny mieć większej trudności z pozyskaniem pieniędzy.

Tak. Zobowiązania posiadane w podmiotach oferujących zapłatę ceny za towar lub usługę z wykorzystaniem mechanizmu odroczonej płatności również podpadają pod upadłość konsumencką. W swojej konstrukcji odroczona płatność nawiązuje do kredytu konsumenckiego lub pożyczek krótkoterminowych (tak zwane chwilówki).

Podobnie jak inne długi zaciągane przez konsumentów w obrocie gospodarczym, ten również powinien być ujawniony w treści wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Pamiętajmy również, że zobowiązanie zaciągane w ramach tego mechanizmu widnieje w rejestrach BIK. Więcej na ten temat znajdziesz w artykule wywiadowni gospodarczej (tutaj).

Wśród popularnych podmiotów oferujących tego typu usługi można wymienić AllegroPay lub PayPo. Korzystanie z usługi kup teraz, zapłać później niewątpliwie wiąże się z ryzykiem utraty kontroli na finansami i może doprowadzić do nadmiernego zadłużenia. Więcej o czynnikach ryzyka związanych z tym instrumentem pisał Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów w dedykowanym artykule.

Kopalnia węgla kamiennego Sośnica w Gliwicach I wikipedia

Plan spłaty wierzycieli, a dokładnie postanowienie o ustaleniu planu spłaty wierzycieli to orzeczenie sądowe. Plan jest określany przez sąd na końcowym etapie postępowania upadłościowego. W jego treści znajdziemy informacje o zasadach oddłużenia osoby walczącej z długami, w tym harmonogram spłaty wierzycieli oraz wysokość miesięcznej raty.

Jeśli w masie upadłości znajdują się środki podlegające podziałowi pomiędzy wierzycieli, to elementem postanowienia o ustaleniu planu spłaty wierzycieli będzie plan podziału funduszów masy upadłości. Po uprawomocnieniu się orzeczenia syndyk wykona przelewy na rachunki bankowe wierzycieli ujętych w planie podziału funduszów.

W treści planu spłaty znajdziemy także analizę przyczyn powstania stanu niewypłacalności. Sąd dokona również oceny zachowań osoby zadłużonej w kontekście przyczyn niewypłacalności. W praktyce polega to na wyjaśnieniu jakie zdarzenia z przeszłości doprowadziły do bankructwa oraz jaką rolę w tych zdarzeniach miał sam dłużnik. W szczególności sąd poszuka odpowiedzi na pytania przedstawione poniżej:

W upadłości konsumenckiej prowadzonej na zasadach uproszczonych jest plan spłaty jest ustalany na wniosek syndyka. Natomiast w upadłościach toczących się w trybie komisarskim osobą wnioskującą o jego wydanie jest sam dłużnik.

W drugim z opisywanych przypadków warto pamiętać o złożeniu wniosku w terminie 30 dni od dnia zakończenia postępowania upadłościowego. W przeciwnym wypadku należności niezaspokojone w ramach wykonanych planów podziału będą podlegały spłacie i windykacji na dotychczasowych zasadach.

Pewnie chcesz wiedzieć ile spraw jest załatwianych przez ustalenie planu spłaty w Sądzie Rejonowym w Gliwicach? Według sprawozdania za pierwsze półroczne 2025 r., na 506 wydanych orzeczeń kończących postępowanie w sprawie, w 406 przypadkach zdecydowano o planie spłaty wierzycieli.

W procentach daje nam to wynik na poziomie 79,2%. Sam przyznasz, że jest to miażdżąca przewaga względem innych rozstrzygnięć. Aż 8 na 10 spraw kończy się planem spłaty wierzycieli.

Tabela. Statystyki w wydziale upadłościowym w Gliwicach w podziale na rodzaje rozstrzygnięć kończących sprawę za I półrocze 2025 r.

Wysokość i długość planu spłaty wierzycieli uzależniona jest od indywidualnej sytuacji osoby zadłużonej. Sąd bierze pod uwagę przyczyny powstania stanu niewypłacalności, a więc weryfikuje zdarzenia skutkujące do zaprzestaniem spłacania długów. Na etapie ustalania zasad oddłużenia sąd zbada również obecną sytuacją życiową osoby zadłużonej. Sędzia zwróci uwagę na wysokość uzyskiwanych przychodów oraz kwotę ponoszonych miesięcznie kosztów utrzymania.

Co do zasady miejsce zamieszkania nie ma wpływa na wysokość miesięcznej raty wskazanej w planie spłaty wierzycieli. Dlatego posiadanie miejsce zamieszkania w Gliwach – zamiast w Warszawie lub innym dużym mieście Polsce – nie stanowi dla sądu okoliczności łagodzącej. Sąd bada całokształt uwarunkowań związanych z konkretną osobą ogłaszającą upadłość.

Warunkowe umorzenie zobowiązań, a dokładnie postanowienie o warunkowym umorzeniu zobowiązań bez ustalania planu spłaty wierzycieli, to orzeczenie sądowe. Podobnie jak w przypadku postanowienia o ustaleniu planu spłaty wierzycieli sąd decyduje o jego wydaniu na końcowym etapie postępowania upadłościowego. W treści tego dokumentu znajdziemy m.in. informacje o wierzycielach uczestniczących w sprawie oraz kwocie zgłoszonych przez nich należności.

Wydanie postanowienia o warunkowym umorzeniu zobowiązań wymaga spełnienia kilku ustawowych wymogów. Przepisy przewidują następujące kryteria:

W przypadku spełnienia ustawowych wymogów sąd upadłościowy wydaje orzeczenie o warunkowym umorzeniu zobowiązań osoby zadłużonej. Warunek przyjmuje następujące brzmienie: w terminie 5 lat od dnia uprawomocnienia się postanowienia o warunkowym umorzeniu zobowiązań osoba zadłużona ani żaden z wierzycieli nie złoży wniosku o ustalenie planu spłaty wierzycieli, skutkującego ustaleniem planu spłaty z powodu ustania niezdolności do dokonywania jakichkolwiek spłat.

Postanowienia tego typu zapadają stosunkowo rzadko w upadłościach i są wyjątkiem od reguły. Przypominamy, że podstawowym sposobem zakończenia upadłości konsumenckiej jest postanowienie o ustaleniu planu spłaty wierzycieli. Warunkowe umorzenia zobowiązań obejmują sytuacje o charakterze przejściowym, na przykład spowodowane wypadkiem i koniecznością przechodzenia długotrwałej rekonwalescencji albo chorobą wyłączającą możliwości zarobkowe.

Zapewne zastanawiasz się, jak często zapadają tego typu postanowienia w Sądzie Rejonowym w Gliwicach? Wg sprawozdania za pierwsze półroczne 2025 r., na 506 wydanych orzeczeń kończących postępowanie w sprawie, jedynie w 11 przypadkach doszło do warunkowego umorzenia zobowiązań. W procentach daje nam to wynik na poziomie 2,2%. Sam przyznasz, że nie jest to imponujący wynik.

Nie. W prawie upadłościowym nie znajdziemy przepisu wprowadzającego wymóg posiadania statusu osoby bezrobotnej dla wszystkich wnioskujących o upadłość konsumencką. To automatycznie nie oznacza, że osoby zastanawiające się nad bankructwem powinny pozostawać bierne w poszukiwaniu zatrudnienia i źródła przychodów. Okoliczność wykonywania pracy i pobierania z tego tytułu zatrudnienia wpływa pozytywnie na obraz dłużnika w oczach organów postępowania.

W przypadku nieposiadania zatrudnienia w momencie składania wniosku upadłościowego, jako osoba prywatna warto uzyskać zaświadczenie z Urzędu Pracy o posiadaniu statusu bezrobotnego. W większości przypadków osobie bezrobotnej odmawia się prawa do zasiłku (co również ma znaczenie w kontekście upadłości).

Wniosek o wydanie zaświadczenia składamy do Powiatowego Urzędu Pracy w Gliwicach przy Placu Inwalidów Wojennych 12. Możemy złożyć go również wysłać w formie elektronicznej za pośrednictwem portalu rządowego praca.gov.pl (patrz tutaj).

Wydanie przez sąd postanowienia o ustaleniu planu spłaty wierzycieli powoduje, że postępowanie upadłościowe ulega zakończeniu (dotyczy upadłości prowadzonej w trybie uproszczonym). Nie oznacza to, że nasza współpraca z sądem również dobiega końca. Po stronie osoby zadłużonej pojawiają się obowiązki notyfikacyjne, a dokładnie W wymóg składania rocznych sprawozdań.

Sprawozdanie składane do sądu powinno zawierać:

 Brak realizacji tego obowiązku lub jego nieterminowe realizowanie może w konsekwencji doprowadzić do uchylenia planu spłaty wierzycieli i anulowanie wszystkich korzyści z tym związanych. Dlatego warto przypilnować tego obowiązku i rzetelnie podejść do sprawy, tak żeby nie martwić się o skutki niedopełnienia obowiązków.

Jeśli potrzebujesz wsparcia w sporządzeniu i złożeniu sprawozdania rocznego z wykonania planu spłaty wierzycieli, skorzystaj z usług naszej kancelarii. Napisz do nas na adres kontakt@wyzerowani.pl

Informacja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej jest przekazywana do BIK. Zapisy dotyczące upadłości osoby fizycznej widnieją w bazie przez okres 10 lat od dnia wydania postanowienia. Osoba zadłużona nie może jej samodzielnie usunąć. Nie ma tutaj znaczenia fakt wykonania planu spłaty wierzycieli lub inna okoliczność stwierdzająca jednoznaczne umorzenie zobowiązań powstałych przed datą upadłości.

W sieci znajdziemy wiele firm oferujących usługi czyszczenia BIK, w tym usuwanie wpisów obejmujących upadłość konsumencką. Nie dajmy się nabrać na chwytliwe hasła i obietnice całkowitego wykasowania jakichkolwiek wzmianek z rejestru BIK. Nie istnieją żadne tajemne sposoby, kruczki prawne i inne mechanizmy pozwalające na skuteczne wykreślenie tej informacji. To co możemy zrobić, to cierpliwie czekać na upływ terminu.

Motywacją do wyczyszczenia BIK może być zamiar zaciągnięcia nowego zobowiązania kredytowego. Wpis o upadłości konsumenckiej możne utrudniać dokonanie tej czynności. Instytucja kredytowa mająca udzielić finansowania jest świadoma ryzyk związanych z przyznaniem nowego kredytu lub pożyczki – w konsekwencji podejmuje decyzję odmowną. Dlatego warto skupić się na odbudowaniu swojej wiarygodności kredytowej poprzez znalezienie stałego zatrudnienia oraz okresowe ograniczenie wydatków na konsumpcję.

Tak, dane osoby zadłużonej zostaną wykreślone z rejestru KRZ. Kwestie tę szczegółowo regulują przepisy ustawy o Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Jeśli w postępowaniu został prawomocnie ustalony plan spłaty wierzycieli albo prawomocnie umorzono zobowiązania bez ustalenia planu spłaty wierzycieli dane dłużnika automatycznie przestają być ujawniane po upływie 3 lat od dnia uprawomocnienia się:

Zwracamy uwagę, że postanowienie o stwierdzeniu wykonania planu spłaty wierzycieli wydawane jest po wniesieniu wszystkich rat na rzecz wierzycieli w ramach planu. Przykładowo, jeśli plan spłaty został określony na 36 miesięcy z ratą w kwocie 500 zł/m-c, to wniosek o stwierdzenie wykonania PSW można składać po dokonaniu płatności ostatniej 36 raty. Następnie sąd wyda orzeczenie potwierdzające wykonanie planu spłaty. Od daty prawomocności tego orzeczenia płynie 3-letni okres jawności danych dłużnika w rejestrze.

Osoba zadłużona nie ma możliwości skrócenia tego okresu swoimi działaniami. Dlatego nieskuteczne są czynności obejmujące składanie wniosków o usunięcie danych w trybie RODO lub w innej formie. Podstawa prawną jawności tych danych są przepisy rangi ustawowej, których osoba zadłużona nie może samoistnie modyfikować. Pozostaje uzbroić się w cierpliwość i sumiennie realizować obwiązki nakreślone w planie spłaty.

Przepisy prawa upadłościowego są skomplikowaną materią i wymagają biegłej znajomości ustaw. Potrzebne są również umiejętności praktyczne w obsłudze Krajowego Rejestru Zadłużonych używanego przez sądy i syndyków do komunikacji z osobą zadłużoną. Ważne jest również posiadanie doświadczenia w pełnieniu funkcji syndyka, nadzorcy sądowego lub kuratora. To pozwala na przewidywanie następnych etapów sprawy i podejmowanie działania w przypadku stagnacji.

Założyciel kancelarii Wyzerowani mecenas Konrad Siekierda posiada licencję doradcy restrukturyzacyjnego (licencja o numerze 1461) oraz uprawnienia radcy prawnego (KR-4710). Ponadto zdobył ponad 5-letnie doświadczenie w prowadzeniu upadłości konsumenckich w roli syndyka, nadzorcy sądowego oraz pełnomocnika osoby zadłużonej.

Na podstawie doświadczenia zgromadzonego na przestrzeni ostatnich lat opracował autorski system prowadzenia sprawy upadłościowej. Z powodzenie stosuje zaprojektowany system do sporządzania uzasadnienia wniosku upadłościowego oraz implementowania strategii procesowej. Całość funkcjonuje pod nazwą „Program Skutecznego Oddłużania„. Beneficjentami programu są wyłącznie klienci kancelarii.

Honorarium prawnika zależne jest w większości przypadku od zakresu wsparcia oferowanego przez kancelarię, poziomu skomplikowania sprawy oraz liczby wierzycieli i sumy zadłużenia. Każda kancelaria ustala kryteria wyceny indywidualnie. Pamiętajmy, że upadłość składa się z dwóch odrębnych postępowań:

Decydując się na wybór konkretnej kancelarii warto dopytać, czy kwota honorarium obejmuje zastępstwo procesowe przez profesjonalnego pełnomocnika na każdym z etapów. Na rynku znajdziemy wiele podmiotów oferujących wsparcie wyłącznie na pierwszym etapie i bez zastępstwa procesowego (z powodu braku uprawnień zawodowych przez osoby sporządzające wniosek).

Bądźmy uważni i wybierzmy mądrze. W szczególności warto wziąć pod uwagę, że upadłość to proces rozciągnięty w czasie i wymagający bieżącego wsparcia prawnego. Nikt nie chce zostać na końcu sprawy sam i bronić się przez zarzutami wierzycieli i ich pełnomocników na etapie ustalania warunków oddłużenia.

Z naszego doświadczenia we współpracy z osobami zadłużonymi wynika, że w zdecydowanej większości wybierają oni wariant obejmujący I i II etap upadłości. W ten sposób zwiększają szanse na uzyskanie korzystnych warunków oddłużenia i szybsze zakończenie sprawy.

Prawnik od upadłości konsumenckiej Gliwicach powinien przede wszystkim posiadać praktyczne doświadczenie w prowadzeniu spraw upadłościowych. Niezbędne są również umiejętności biegłego posługiwania się systemem sądowym KRZ. Dobrze, żeby orientował się także we wszelkiego rodzaju nowelizacjach przepisów i najnowszym orzecznictwie. Dopiero wtedy klient może liczyć na rzetelne i kompleksowe wsparcie prawne.

Obecnie nie przewidujemy spotkań bezpośrednio w Gliwicach. Nie posiadamy tam biura. Natomiast szybko i komfortowo umówisz się z nami na konsultację on-line w formie rozmowy telefonicznej lub wideokonferencji. Możemy również umówić się na spotkanie w Katowicach.

Prowadzimy sprawy naszych klientów w całości w formule zdalnej. Wśród nich są osoby pracujące na co dzień za granicą z otwartymi sprawami upadłościowymi w Polsce. Współpraca zdalna przebiega równie efektywnie i skutecznie, co w przypadku tradycyjnych metod obsługi.

Jeśli chcesz zapisać się na konsultację telefoniczną lub stacjonarną, to wystarczy uzupełnić krótki formularz kontaktowy (tutaj).

Nasza kancelaria znajduje się w Krakowie przy ul. Dąbrowskiego 20/2 (I piętro budynku Apartamenty Dąbrowskiego). Pinezkę z dokładnym oznaczeniem naszej lokalizacji zobaczysz tutaj. W pobliżu kancelarii znajdują się przystanki autobusowe i tramwajowe „Plac Bohaterów Getta” oraz „Zabłocie”. Niedaleko nas zlokalizowana jest również stacja kolejowa „Kraków Zabłocie”.

Wygodnym i szybkim rozwiązaniem będzie skorzystanie z komunikacji kolejowej ze stacji Gliwice (Koleje Śląskie lub PKP Intercity). Następnie przesiadasz się na stacji Kraków Główny (wsiadasz do pociągu kolei małopolskich SKA2) i wysiadasz na stacji Kraków Zabłocie. W ciągu 7 min. dotrzesz do naszego biura. Prawda, że proste?

Decydując się na ogłoszenie upadłości konsumenckiej warto wcześniej poznać zasady rządzące tym postępowaniem oraz zrozumieć jego skutki prawne. Upadłość pozwala na oddłużenie i nowy start – bez długów i agresywnych działań windykacyjnych. Można ponownie stanąć na nogi i stopniowo odbudować swoją sytuację finansową. Telefony nie dzwonią, a pisma przestają zasypywać naszą skrzynkę.

Odzyskujemy spokój ducha i bezpieczeństwo finansowe.

Walka z długami rozpoczyna się od złożenie wniosku upadłościowego. A nawet wcześniej – od konsultacji swojej sytuacji z radcą prawnym lub doradcą restrukturyzacyjnym. To tam powinniśmy otrzymać informacje o możliwych rozwiązaniach prawnych w kontekście oddłużenia. Konkretne narzędzie prawne dopiero się dokładnej analizie sytuacji osoby zadłużonej.

Pamiętaj, że długi to nie wyrok. Można sobie z nimi skutecznie poradzić i wrócić do normalnego funkcjonowania.

Mieszkając w Gliwicach masz dostęp do wszelkich instrumentów prawnych zapewniających legalne oddłużenie. A po lekturze tego artykułu dowiedziałeś się, jak przebiega upadłość konsumencka i na jakie aspekty zwracać uwagę. Teraz wystarczy przejść do działania, żeby rozpocząć życie z czystą kartą.

To jest odpowiedni moment, żeby postawić pierwszy krok w kierunku wolności finansowej. Zaczynamy?